So wählen Sie die beste Bank für Ihre Bedürfnisse

Inhalt

• Beurteilen Sie aktuelle und zukünftige Bedürfnisse
• Lernen Sie die verschiedenen Banken und Produkte kennen
• Big Banks
• Gemeinschaftsbanken
• Kreditgenossenschaften
• Online-Banken
• Bankkurse und Gebühren verstehen
• Evaluieren Sie Technologie- und Komfortfunktionen
• Ein Konto eröffnen
• Das Fazit

Ist es Zeit, ein Bankkonto zu eröffnen, aber Sie sind sich nicht sicher, welche Bank Sie wählen sollen? Das Wechseln der Bank ist mühsam, daher ist die Auswahl der richtigen Bank eine wichtige Entscheidung, die Sie nur einmal treffen möchten.

Wenn Sie sich fragen, welche Bank für Ihre Anforderungen am besten geeignet ist, machen Sie sich mit den verfügbaren Optionen vertraut und wählen Sie die Institution aus, die Ihren Anforderungen entspricht.

Beurteilen Sie aktuelle und zukünftige Bedürfnisse

Sie haben wahrscheinlich unmittelbare Anforderungen, die eine Bank erfüllen muss. Beispielsweise benötigen Sie möglicherweise einen Ort, an dem Sie Ihren Gehaltsscheck hinterlegen können, oder eine Bank, die niedrigere Gebühren als Ihre derzeitige Bank erhebt. Die beste Bank für Sie wird nicht nur diese Bedürfnisse erfüllen, sondern auch Ihre erwarteten Bedürfnisse in den kommenden Jahren.

Überlegen Sie bei der Bewertung von Banken, ob Sie aus einem Institut herauswachsen oder ob sich Banken in Bereichen auszeichnen, in denen Sie zukünftige Bedürfnisse antizipieren. Beispielsweise:

• Wirst du am selben Ort bleiben?
• Bietet die Bank robuste Online- oder mobile Dienste an?
• Kann die Bank Geschäftskonten verwalten, wenn Sie ein Unternehmen gründen?
• Wenn Sie eine Hypothek oder Refinanzierung planen, bietet die Bank Kunden, die andere Dienstleistungen in Anspruch nehmen, Rabatte an?

Es ist zwar ratsam, vorauszuplanen, aber die Dinge ändern sich und es ist schwierig, die Zukunft vorherzusagen. Aus diesem Grund konzentrieren sich die meisten Menschen zunächst auf Banken, die eine breite Palette von Basisprodukten anbieten.

Lernen Sie die verschiedenen Banken und Produkte kennen

Sie können zwischen verschiedenen Arten von Finanzinstituten wählen. Die meisten von ihnen bieten ähnliche Produkte und Dienstleistungen an (insbesondere, wenn Sie nur nach Scheck- oder Sparkonten und einer Debitkarte für Ausgaben suchen), aber es gibt Unterschiede.

Big Banks

Dies sind die stationären Banken mit nationalen (und multinationalen) Aktivitäten, mit denen Sie wahrscheinlich am besten vertraut sind und von denen Sie in den Nachrichten hören. Sie können zahlreiche Filialen an belebten Straßenecken in Großstädten sehen, was sie zu den besten Banken für diejenigen macht, die häufig reisen.

• Produkte und Dienstleistungen: Diese Banken bieten Scheck- und Sparkonten, Kreditkarten sowie Privat- und Wohnungsbaudarlehen an.
• Gebühren: Diese sind aufgrund des erhöhten Overheads von Großbanken mit physischen Filialen tendenziell höher, es ist jedoch möglich, Gebühren zu erlassen (z. B. durch Einrichtung einer direkten Einzahlung).
• Spar- und CD-Preise: Der annualisierte Zinssatz (APY) ist aufgrund der hohen Gemeinkosten der Banken nicht der höchste.
• Filial- und Geldautomatenstandorte: Die größten Banken haben Hunderte von Filialen im ganzen Land, daher sind sie oft die besten Banken, wenn Sie persönliche Transaktionen bevorzugen oder einfach die Zahlung von Geldautomatengebühren für ausländische Banken vermeiden möchten.

Gemeinschaftsbanken

Diese sind in kleineren geografischen Gebieten tätig und akzeptieren hauptsächlich Einlagen und Kredite vor Ort. Dies sind nicht nur ein wesentlicher Bestandteil der lokalen Wirtschaft, sondern auch die besten Banken für Personen, die einen kundenorientierten Ansatz bevorzugen.

• Produkte und Dienstleistungen: Diese Banken bieten auch Einlagenkonten und Kredite an, obwohl große Unternehmen und Ultra-Reiche möglicherweise spezialisierte Dienstleistungen von großen Banken erhalten müssen.
• Gebühren: Sie sind in der Regel niedriger als bei großen Banken, und Gebührenbefreiungen sind häufig mit weniger strengen Anforderungen möglich.
• Spar- und CD-Preise: Sie variieren und sind manchmal höher als bei großen Banken; Mit "beworbenen Specials" können Sie oft noch bessere Angebote machen.
• Filial- und Geldautomatenstandorte: Sie sind lokal verfügbar, aber Sie müssen möglicherweise Gebühren außerhalb des Netzwerks zahlen, wenn die Bank nicht an einem nationalen Geldautomaten-Netzwerk teilnimmt.

Kreditgenossenschaften

Hierbei handelt es sich um gemeinnützige Organisationen im Besitz von Mitgliedern, die sich am besten für Kunden eignen, die einen starken Fokus auf die Community bevorzugen. Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie sich qualifizieren und Mitglied werden.

• Produkte und Dienstleistungen: Die kleinsten Kreditgenossenschaften bieten möglicherweise weniger Produkte an als große Banken, aber Sie finden fast immer Girokonten, Sparkonten und Kredite.
• Gebühren: Sie sind in der Regel niedriger als bei Banken, und es ist relativ einfach, kostenlose Schecks zu finden.
• Spar- und CD-Preise: Sie sind oft höher als die Zinssätze bei großen Banken, aber manchmal niedriger als die bei Online-Banken.
• Filial- und Geldautomatenstandorte:Wenn Ihre Kreditgenossenschaft an der gemeinsamen Verzweigung teilnimmt (wie viele), haben Sie landesweit Zugriff auf Tausende von freien Standorten.

Online-Banken

Diese Banken ohne physische Zweige. Die Eröffnung eines Kontos bei ihnen ist die beste Option für diejenigen, die lieber digital überweisen möchten. Das heißt, mit Ihrem Geld vollständig online zu gehen, kann schwierig sein - physische Standorte haben immer noch Wert, wenn Sie persönliche Unterstützung benötigen.

• Produkte und Dienstleistungen: Kostenlose Girokonten und Sparkonten sind häufig die Hauptattraktion, es können jedoch auch andere Produkte verfügbar sein.
• Gebühren: Sie sind in der Regel niedriger als die Bankgebühren, da keine physischen Filialen zu einem geringeren Overhead führen. Konten sind häufig kostenlos, es sei denn, Sie geben Schecks ab oder führen bestimmte Transaktionen durch (z. B. Überweisungen).
• Spar- und CD-Preise: Sie sind oft höher als irgendwo anders.
• Filial- und Geldautomatenstandorte: Physische Filialen gibt es im Allgemeinen nicht, aber Online-Banken beteiligen sich entweder an robusten landesweiten Geldautomaten-Netzwerken oder erstatten Geldautomatengebühren (bis zu bestimmten Grenzen).

Einige Banken mit physischen Filialen haben auch einen reinen Online-Arm (z. B. Capital One 360). Wenn Sie ein Konto in einer physischen Bankfiliale und ein anderes online führen, können Sie einen persönlichen Kundenservice erhalten und trotzdem niedrige Gebühren und hohe Zinsen für Ihre Einzahlungen erhalten.

Bankkurse und Gebühren verstehen

Untersuchen Sie die Zinssätze und Kontogebühren, während Sie bei einer Bank einkaufen, um festzustellen, wie viel Sie mit Ihren Einzahlungen verdienen. Stellen Sie außerdem fest, wie viel Sie für Kredite bezahlen und welche Wartungs- und Transaktionsgebühren anfallen. Die beste Preis- und Gebührenstruktur für Sie hängt von dem spezifischen Produkt ab, das Sie benötigen, und von Ihren finanziellen Zielen:

• Konten überprüfen:Niedrige Gebühren sind für diese Konten besonders wichtig. kostenlose Überprüfung ist noch besser. Andernfalls können monatliche Wartungsgebühren und strenge Überziehungsstrafen Ihr Konto ernsthaft belasten und jährlich Hunderte von Dollar kosten.
• Sparkonten: Eine hohe jährliche prozentuale Rendite (APY) ist wichtig, wenn Sie langfristig eine große Geldsumme auf dem Konto haben möchten. Trotzdem wird ein etwas niedrigerer Zinssatz für Ersparnisse Sie finanziell nicht belasten oder brechen. Lassen Sie sich also nicht vom höchsten APY anlocken, es sei denn, Sie gehören zu den Reichen. Achten Sie jedoch auf niedrige Gebühren, um zu vermeiden, dass Sie Ihre aufgelaufenen Zinsen negieren.
• Kredite: Wenn Sie vorhaben, einen Kredit aufzunehmen, um ein Haus, ein Auto oder aus einem anderen Grund zu kaufen, kaufen Sie bei zahlreichen Kreditgebern ein. Sie müssen nicht unbedingt Kunde jeder potenziellen Bank sein. Entscheiden Sie sich für eine Bank mit niedrigem Zinssatz und niedrigen Gebühren, um Ihre Kosten über die Laufzeit des Kredits zu minimieren.

Wenn es darum geht, Zinsen für Ersparnisse oder Einlagenzertifikate (CDs) zu verdienen, ist selbst eine Differenz von 1% APY zwischen Banken möglicherweise nicht so beeindruckend. Angenommen, Sie behalten Einsparungen in Höhe von 3.000 USD, entspricht dies einer Differenz von rund 30 USD pro Jahr zwischen den Banken. Wenn eine dieser Banken 10 US-Dollar pro Monat berechnet, um Ihr Konto offen zu halten, ist es naheliegend, die Bank mit niedrigeren Gebühren zu wählen.

Evaluieren Sie Technologie- und Komfortfunktionen

Suchen Sie beim Eingrenzen Ihrer Liste nach wichtigen Funktionen, die Sie wahrscheinlich täglich verwenden, um Ihre täglichen Interaktionen mit Ihrer Bank so mühelos wie möglich zu gestalten. Diese schließen ein:

• Ferneinzahlung:Wenn Sie jemals mit einem physischen Scheck bezahlt werden, können Sie ihn am einfachsten einzahlen, indem Sie ein Bild mit der App Ihrer Bank aufnehmen.
• Bank-zu-Bank-Überweisungen: Suchen Sie nach Banken, die kostenlose elektronische Überweisungen auf andere Bankkonten anbieten. Dies ist bei den meisten Online-Banken Standard, aber auch bei stationären Banken. Überweisungen erleichtern die Verwaltung Ihres Geldes und den Bankwechsel erheblich.
• SMS- und E-Mail-Benachrichtigungen: Wir sind alle beschäftigt und es ist schön, wenn Sie sich bei Ihrer Bank melden, wenn auf Ihrem Konto etwas passiert. Möglicherweise möchten Sie auch Ihr Bankguthaben schnell aktualisieren, ohne sich in Ihr Konto einloggen zu müssen. Banken mit SMS-Optionen und automatischen Benachrichtigungen erleichtern das Banking.
• Geldautomateneinzahlungen: Es ist nicht immer möglich (oder bequem), während der Geschäftszeiten in eine Filiale zu gehen. Mit Geldautomaten können Sie Ihren Zeitplan einhalten und einigen Online-Banken sogar Geld hinzufügen.
• Bankzeiten: Wenn Sie lieber persönlich überweisen möchten, stellen Sie sicher, dass die Öffnungszeiten Ihren Anforderungen entsprechen. Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten sogar Wochenend- und Abendstunden an (zumindest bei der Durchfahrt).

Banken sollen ein sicherer Ort für Ihr Geld sein. Stellen Sie sicher, dass jedes von Ihnen verwendete Konto versichert ist, vorzugsweise von der US-Regierung. Banken sollten durch eine FDIC-Versicherung abgesichert sein. Bundesversicherte Kreditgenossenschaften sollten von der NCUSIF abgesichert werden.

Ein Konto eröffnen

Sobald Sie ein Konto bei Ihrer bevorzugten Bank ausgewählt haben, ist es Zeit, es zu eröffnen und zu finanzieren. In einigen Institutionen können Sie alles online erledigen. Dies ist eine schnelle und einfache Option, wenn Sie technisch versiert sind. Wenn nicht, besuchen Sie die Filiale und bringen Sie einen Ausweis und eine erste Einzahlung mit.

Wenn Sie zu einer neuen Bank wechseln, verwenden Sie eine Checkliste, um sicherzustellen, dass nichts durch die Risse fällt. Sie möchten keine Gebühren für Fehler zahlen.

Das Fazit

Es gibt keine einzigeBeste Bankkonto da draußen. Es stehen verschiedene Arten von Banken zur Verfügung, die unterschiedliche Produkte, Zinssätze, Gebühren und Funktionen aufweisen. Die Wahl hängt davon ab, welche Bank die Kombination von Konditionen anbietet, die Ihren Anforderungen am besten entspricht.

In der Tat ist es akzeptabel, mehr als ein Bankkonto zu haben, wenn Sie die Konten verantwortungsbewusst verwalten können. Ihr Ziel ist es, die besten Konditionen zu finden, wo immer Sie sie finden können.