Ihr 401 (k) ist jetzt noch wertvoller

Inhalt

• Weniger Möglichkeiten, Steuerbelastungen zu kürzen
• Pensionsplanbeiträge bieten mehrere Leistungen
• Wie finde ich das Geld?

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Wenn Ihre Steuerrückerstattung in diesem Jahr enttäuschend war, können Sie möglicherweise etwas dagegen tun: Mehr zu einer Pensionskasse beitragen.

Steuerlich absetzbare Beiträge zu 401 (k) s, IRAs und anderen Altersversorgungskonten gehören zu den wenigen verbleibenden Möglichkeiten, das zu versteuernde Einkommen zu senken, wenn Sie keine Abzüge angeben. Und heutzutage tun es nur wenige von uns: Nur etwa jeder zehnte Steuerzahler wird voraussichtlich auflisten, nachdem der Kongress den Standardabzug fast verdoppelt hat, sagen Steuerexperten. Das ist weniger als 1: 3, bevor das Gesetz geändert wurde.

Weniger Möglichkeiten, Steuerbelastungen zu kürzen

Infolgedessen funktionieren viele der traditionellen Tipps und Tricks zur Reduzierung von Steuerbelastungen entweder nicht mehr oder sind nur begrenzt hilfreich. Abzüge für Hypothekenzinsen, Spenden für wohltätige Zwecke und medizinische Ausgaben können beispielsweise nur vorgenommen werden, wenn Sie eine Auflistung vornehmen. Neben der Erhöhung der Standardabzüge wurden durch das im Dezember 2017 erlassene Steuergesetz auch persönliche Befreiungen abgeschafft und viele andere übliche Abzüge eingeschränkt oder beseitigt:

• Nicht erstattete Arbeitskosten, Steuervorbereitungsgebühren und Kosten für die Arbeitssuche sind nicht mehr abzugsfähig.

• Umzugskosten können nur abgezogen werden, wenn Sie im aktiven Dienst sind.

• Unfall- und Diebstahlschäden sind nur in einem vom Bund ausgewiesenen Katastrophengebiet abzugsfähig.

• Staatliche und lokale Steuerabzüge sind auf 10.000 USD begrenzt.

• Eigenheimdarlehenszinsen können nur abgezogen werden, wenn das Geld zur wesentlichen Verbesserung Ihres Eigenheims verwendet wurde.

Studentendarlehenszinsen können weiterhin abgezogen werden, wenn Sie keine Angaben machen, ebenso wie bestimmte Kosten für die Selbstständigkeit.

Sie können das zu versteuernde Einkommen senken, indem Sie einen Beitrag zu flexiblen Ausgabenkonten am Arbeitsplatz und zu den Gesundheitssparkonten leisten, die mit Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt kombiniert sind.

Pensionsplanbeiträge bieten mehrere Leistungen

Nicht jeder kann diese Abzüge nutzen, aber die überwiegende Mehrheit der Erwerbstätigen kann einen Beitrag zur Altersvorsorge leisten, sagt Michael Eisenberg, CPA-Spezialist für persönliche Finanzen bei der National CPA Financial Literacy Commission der AICPA.

Wenn Sie keinen Arbeitsplatzplan wie 401 (k) haben, können Sie steuerlich absetzbare Beiträge zu einer IRA leisten, solange Sie unter 70½ Jahre alt sind und ein Einkommen erzielt haben, in der Regel aus Gehalt, Löhnen oder Einkommen aus selbständiger Tätigkeit , das entspricht mindestens Ihrem Beitrag. Menschen können 2019 bis zu 6.000 US-Dollar in eine IRA investieren, oder 7.000 US-Dollar, wenn sie 50 Jahre oder älter sind. (Wenn Sie oder Ihr Ehepartner einen Arbeitsplatzplan haben, können Sie dennoch einen Beitrag zu einer IRA leisten. Wie viel Sie jedoch abziehen können, hängt von Ihrem Einkommen ab. Weitere Informationen finden Sie auf der IRS-Website.)

Die Beitragsgrenzen sind für Arbeitsplatzpläne wie 401 (k) höher: 19.000 USD für 2019 oder 25.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Wenn Sie einen Arbeitsplatzplan haben, bietet Ihr Unternehmen wahrscheinlich auch passende Fonds an, sagt Jarod Taylor, Finanzberater in Westerville, Ohio.

"Nehmen wir an, Sie geben 4% [Ihres Gehalts] ein, und Ihr Arbeitgeber entspricht dem bis zu 4%", sagt Taylor. "Du hast dir gerade einen 4% Bonus gegeben."

Steuerzahler mit niedrigerem Einkommen erhalten möglicherweise eine zusätzliche Leistung: eine Steuergutschrift von bis zu 2.000 USD für Alleinstehende oder 4.000 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen, wodurch die Beitragskosten weiter gesenkt werden können. Steuergutschriften sind sogar noch wertvoller als Abzüge, und es kommt selten vor, dass beide gleichzeitig gewährt werden.

Für Singles mit einem bereinigten Bruttoeinkommen von bis zu 32.000 USD oder 64.000 USD für ein Ehepaar, das gemeinsam einen Antrag stellt, stehen Gutschriften in Höhe von 50%, 20% oder 10% des Ruhestandsbeitrags zur Verfügung.

Wie finde ich das Geld?

Für viele Menschen sind Steuerrückerstattungen kein „zusätzliches“ Geld. Jeder Dollar kann benötigt werden, um überfällige Rechnungen nachzuholen oder die Gesundheitsversorgung zu bezahlen.

Wenn dies jedoch nicht der Fall ist, können Sie einen Teil der diesjährigen Rückerstattung auf ein Rentenkonto einzahlen. Sie können dies direkt tun, indem Sie eine IRA öffnen oder dazu beitragen. Oder Sie können Ihren 401 (k) -Beitrag erhöhen und die Rückerstattung verwenden, um das von Ihrem Gehaltsscheck abgezogene Geld zu ersetzen.

Wenn Ihnen eine geringere Rückerstattung nichts ausmacht und Sie nur weniger Steuern zahlen möchten, besteht eine andere Möglichkeit darin, Ihre Quellensteuer zu reduzieren und das zusätzliche Geld in Ihre Pensionskasse zu leiten, sagt Taylor. Taylor rät Kunden auch, nach kleinen Kosten zu suchen, um diese zu reduzieren, z. B. nach einem günstigeren Kabelpaket und der Vermeidung von Bankgebühren.

"Sie haben bereits ohne dieses Geld gelebt, also leiten Sie es einfach ab, um für den Ruhestand zu sparen", sagt Taylor.

Schon kleine Mengen können sich summieren. Da traditionelle Renten seltener werden, ist es für die meisten Menschen wichtig, zu sparen, wenn sie einen komfortablen Ruhestand wünschen.

"Sie wollen viele, viele Jahre nicht arbeiten und am Ende, wenn Sie helfen können, allein von der sozialen Sicherheit leben", sagt Eisenberg.

Dieser Artikel wurde von NerdWallet verfasst und ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.