Was ist Investment Management und brauchen Sie es?

Inhalt

• Definition der Anlageverwaltung
• Was macht ein Anlageverwalter?
• Wie funktionieren Investment Management Services?
• Wann sollte ein Anlageverwalter eingestellt werden?
• So finden Sie einen Anlageverwaltungsdienst
• Robo-Berater
• Online-Finanzplanungsdienste
• Traditionelle Finanzberater
• Zum Thema passende Artikel
• So fangen Sie an zu investieren: Ein Leitfaden für Anfänger
• Was ist ein Robo-Berater und ist einer für Sie geeignet?
• Beste Online-Börsenmakler für Anfänger
• Wie sich die Asset Allocation auf Ihr Portfolio auswirkt
• Was ist sozial verantwortliches Investieren und wie geht das?

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Die Einstellung einer Person zur Verwaltung Ihres Anlageportfolios klingt möglicherweise nach einer Dienstleistung, die nur die Reichen benötigen - oder sich leisten können. Beim Investment Management geht es jedoch darum, das Beste aus Ihrem Geld herauszuholen: Unabhängig davon, wie viel Sie in Ihrem Portfolio haben, ist es wichtig, sicherzustellen, dass jeder Dollar optimiert wird. Ein Anlageverwalter kann Ihnen dabei helfen.

Definition der Anlageverwaltung

Investment Management ist die Erstellung und Gesamtpflege eines Anlageportfolios. Das Investmentmanagement umfasst häufig das Vorschlagen einer Anlagestrategie, den Kauf und Verkauf von Anlagen sowie die Verwaltung der Asset Allocation des Portfolios. Das Investment Management kann alleine oder mit Hilfe eines Beraters erfolgen.

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Anlageverwaltung, Portfoliomanagement und Vermögensverwaltung sind Begriffe, die sich auf Dienstleistungen beziehen, die die Überwachung der Anlagen eines Kunden ermöglichen. Beim Investment Management geht es nicht nur um die Verwaltung der spezifischen Vermögenswerte im Portfolio eines Kunden, sondern auch darum, sicherzustellen, dass das Portfolio weiterhin den Zielen, der Risikotoleranz und den finanziellen Prioritäten des Kunden entspricht.

Was macht ein Anlageverwalter?

Ein Anlageverwalter ist eine Person oder ein Unternehmen, die im Auftrag eines Kunden ein Anlageportfolio verwaltet. Anlageverwalter entwickeln eine Anlagestrategie, um die Ziele eines Kunden zu erreichen, und verwenden diese Strategie, um zu entscheiden, wie das Portfolio des Kunden auf verschiedene Arten von Anlagen wie Aktien und Anleihen aufgeteilt werden soll. Der Manager kauft und verkauft diese Anlagen nach Bedarf für den Kunden und überwacht die Gesamtperformance des Portfolios.

Einige Anlageverwalter sind auch Finanzplaner und bieten ganzheitliche Finanzberatung zu Themen wie Cashflow-Management, Steuern, Versicherungen und Nachlassplanung. Andere arbeiten mit vermögenden Kunden zusammen, um ihre Anforderungen an Finanzplanung und Investmentmanagement zu erfüllen und die Dienstleistungen anderer Fachleute wie Anwälte und Buchhalter zu koordinieren. Dies wird oft als Vermögensverwaltung bezeichnet. Das Wealth Management bietet neben dem Investment Management weitere Fachgebiete wie Nachlass- und Steuerplanung, Buchhaltungsdienstleistungen und Altersvorsorge. Wenn Sie eine Hand benötigen, um Investitionen für Ihre IRA auszuwählen, kann das Investment Management hilfreich sein. Vermögensverwaltung wäre wahrscheinlich übertrieben.

»Sie sind sich nicht sicher, welche Art von Hilfe Sie benötigen? über die verschiedenen Arten von Finanzberatern.

Wie funktionieren Investment Management Services?

Die meisten Investment-Management-Unternehmen verlangen, dass Sie ein Investment-Konto bei ihnen oder bei einem von ihnen verwendeten Broker einrichten. Wenn Sie bereits Konten bei anderen Unternehmen haben, z. B. IRAs, steuerpflichtige Maklerkonten oder Pensionsplanvermögen, die sich noch im Plan eines früheren Arbeitgebers befinden, können Sie Ihr Geld überweisen.

Die Anlageentscheidungen des Managers basieren auf einer Vielzahl von Faktoren, beginnend mit Ihren Sparzielen (Ruhestand, Bildung, ein großer Kauf) und dem Zeitrahmen. Sie beantworten auch Fragen, um sie bei der Beurteilung Ihrer Risikotoleranz oder Ihrer Fähigkeit zu unterstützen, Schwankungen der Anlagerenditen und Schwankungen an den Aktienmärkten zu ertragen. Die Marktbedingungen, die historische Wertentwicklung, die Steuereffizienz und die Anlagegebühren bestimmen auch die Anlagestrategie des Managers.

Wann sollte ein Anlageverwalter eingestellt werden?

Es ist üblich, eine Sammlung von Anlagekonten zu erhalten - ein paar IRAs, ein paar alte 401 (k) aus früheren Jobs, das Maklerkonto, das Sie eröffnet haben, nachdem Sie einen Dokumentarfilm von Warren Buffett gesehen haben. Das Investment Management kann Ihr finanzielles Leben rationalisieren, indem Konten verschiedener Unternehmen unter einem Dach zusammengefasst werden, wodurch die Durchführung eines zusammenhängenden Investitionsplans vereinfacht wird.

Aber selbst wenn Ihre Anlagen auf einem Konto gehalten werden, ist das Anlagemanagement hilfreich, wenn:

• Sie sind nicht sicher, ob Sie selbst Investitionsentscheidungen treffen sollen (oder möchten eine zweite Meinung einholen).

• Sie möchten, dass jemand anderes Ihr Portfolio im Auge behält und Vermögenswerte neu ausgleicht, wenn der Mix von der ursprünglichen Formel abweicht.

• Sie beschäftigen sich mit komplexen Themen wie Erbschaft, Altersvorsorge, Steuerstrategien oder Legacy-Planung.

• Sie möchten, dass ein Berater neben dem Portfoliomanagement auch andere finanzielle Bedürfnisse wie Cashflow-Planung, Versicherung oder Schuldenmanagement verwaltet.

• Sie hatten ein großes Lebensereignis (z. B. heiraten oder ein Kind bekommen) oder eine erhebliche Einkommensveränderung.

So finden Sie einen Anlageverwaltungsdienst

Egal, ob Sie nur das Investment Management oder jemanden wünschen, der Sie in allen Aspekten Ihres Finanzlebens berät, es gibt einen Service für Sie. Im Folgenden werden die typischen Kosten aufgeführt, die mit verschiedenen Arten von Anlageverwaltungsdiensten verbunden sind.

Robo-Berater

Robo-Berater sind eine einfache und kostengünstige Lösung für alle Arten von Investoren. Ein ausgeklügelter Computeralgorithmus ermittelt den idealen Anlagemix aus Aktien, Anleihen und Barmitteln auf der Grundlage von Informationen, die Sie über Ihre Anlageziele und Ihre Risikotoleranz bereitstellen.

Robo-Berater sind günstiger als die Arbeit mit einem traditionellen Anlageverwalter, und viele haben niedrige oder keine Mindestkonten, sodass sie sich gut für Anfänger eignen.

Kosten: Robo-Berater berechnen normalerweise 0,25% bis 0,50% des Vermögens, das der Service für Sie verwaltet.

»Benötigen Sie Hilfe beim Investieren? Erfahren Sie mehr über Robo-Berater

Online-Finanzplanungsdienste

Ihre Investitionen sind nur ein Teil Ihres Finanzlebens. Im Laufe des Lebens wird das Geldmanagement immer komplexer. Online-Finanzplanungsdienste bieten Leitlinien, die das Investmentmanagement umfassen, sich aber auch auf andere Dienste erstrecken.

Einige Dienste bieten Ihnen Zugang zu einem Team von Finanzberatern. Andere bieten ein Serviceniveau, das genau dem entspricht, was Sie von einem traditionellen stationären Finanzberatungsunternehmen erhalten: Zusätzlich zum kostengünstigen Investmentmanagement werden Kunden mit einem engagierten menschlichen Finanzberater gepaart, der ein Finanzunternehmen entwickelt planen und hilft ihnen, den Rat auszuführen.

Kosten: Ein Service, der Ihnen Zugang zu einem Team von Finanzberatern bietet, kostet in der Regel weniger. Die Gebühren beginnen bei 0,30% des verwalteten Vermögens. Ein ganzheitlicherer Finanzplanungsdienst, der einen dedizierten zertifizierten Finanzplaner (CFP) bereitstellt, erhebt entweder eine jährliche Pauschalgebühr (in der Regel ab etwa 400 USD).

Personal Capital, Facet Wealth und Vanguard Personal Advisor Services sind einige der von NerdWallet empfohlenen Online-Planungsservices, die auch Investment Management anbieten. (Personal Capital, Facet Wealth und Vanguard Personal Advisor Services sind NerdWallet-Werbepartner.)

Traditionelle Finanzberater

Traditionelle Finanzberater bieten Portfoliomanagement in Verbindung mit Finanzplanungsdiensten. Kunden treffen sich persönlich mit einem engagierten Finanzplaner, um ihr gesamtes finanzielles Bild sowie die Vermögenswerte und Verbindlichkeiten des Inventars zu besprechen.Sie können einen Finanzberater beauftragen, um einen Gesamtfinanzplan zu erstellen, oder einen, um bestimmte Ziele zu erreichen, z. B. Investitionen in die Hochschulbildung. Das Büro kann einige der Aufgaben auslagern (und einige verwenden sogar Robo-Berater, um Kundeninvestitionskonten zu verwalten).

Kosten: Wir empfehlen einen kostenpflichtigen Finanzberater. Dies bedeutet, dass er keine Provisionen aus den von ihm verwendeten Investitionen verdient, was zu einem Interessenkonflikt führen kann. Die Kosten eines Finanzberaters variieren, aber die meisten erheben eine verwaltete Vermögens- oder AUM-Gebühr - normalerweise 1%; mehr für kleine Konten und weniger für größere. Andere Berater berechnen Kunden stundenweise oder einen jährlichen Selbstbehalt.

Ein Investmentmanager zu werden - oder eine Investment-Management-Firma zu gründen - kann ein lukrativer Karriereschritt sein. Laut dem US-amerikanischen Amt für Arbeitsstatistik haben Finanzberater im Jahr 2020 einen Median von 89.330 USD verdient, und das Feld wächst: Die BLS prognostiziert eine Wachstumsrate von 4% zwischen 2019 und 2029.

Anlageverwalter haben in der Regel einen Bachelor-Abschluss und können von einem Master-Abschluss oder einer bestimmten Finanzzertifizierung wie der Bezeichnung als zertifizierter Finanzplaner profitieren. Anlageverwalter müssen sich je nach verwaltetem Vermögen häufig entweder bei ihrem Bundesstaat oder bei der US-amerikanischen Börsenaufsichtsbehörde (Securities and Exchange Commission) registrieren lassen.

Das Management der Investitionen eines Kunden hat seine Herausforderungen: Das Investmentmanagement ist keine präzise Wissenschaft, und oft können selbst die Profis den Markt nicht genau vorhersagen. Trotzdem kann die Wut eines Kunden in Zeiten finanzieller Turbulenzen auf seinen Berater gerichtet sein, insbesondere wenn sein Portfolio einen Sprung macht. Die Investment-Management-Branche steht auch vor neuen Herausforderungen durch den Aufstieg von Robo-Beratern, die eine kostengünstigere Alternative zum traditionellen Investment-Management darstellen.

Eine Investition ist etwas, das Sie kaufen, in der Hoffnung, dass sie mit der Zeit an Wert gewinnt. Es gibt viele gängige Arten von Anlageinstrumenten wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds. Anleger kaufen diese Anlagen in der Regel und halten sie lange Zeit fest. Sie profitieren davon, wenn ihr Wert steigt. Natürlich können Anleger auch Geld verlieren, wenn der Wert ihrer Anlage sinkt. Einige Anlagen (z. B. Anleihen) haben ein geringeres Risiko, an Wert zu verlieren als andere (z. B. Aktien).

Andere Dinge können auch Investitionen sein. Viele Menschen betrachten ihr Haus als Investition, obwohl nicht jeder mit einem Hausverkauf Geld verdient - wie andere Investitionen können auch Häuser an Wert verlieren. Große Einkäufe, deren Wert im Laufe der Zeit abnimmt, wie z. B. Fahrzeuge, gelten im Allgemeinen nicht als Investitionen.

Die riskantesten Anlagen weisen häufig eine sehr geringe Diversifikation auf, beruhen auf Marktspekulationen oder weisen keine nachgewiesene Erfolgsbilanz auf. Einige Beispiele für risikoreiche Anlagen sind Optionen, Penny Stocks und Futures. Wenn nur ein kleiner Teil Ihres Portfolios für riskante Anlagen vorgesehen ist, kann dies dazu beitragen, das Risiko für Ihr Gesamtportfolio zu verringern, insbesondere wenn der Rest Ihres Portfolios aus diversifizierten Anlagen wie Investmentfonds besteht.

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