Durchschnittliche Geschäftskreditrate: Was Sie über Zinskosten wissen sollten

Inhalt

• Wie hoch ist der Zinssatz für ein Geschäftsdarlehen?
• Hat ein Darlehen für kleine Unternehmen einen festen oder variablen Zinssatz?
• Wie hoch sind die Darlehensgebühren?
• So vergleichen Sie Geschäftskreditzinsen
• Was sind die aktuellen Zinssätze für Geschäftskredite?

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Nach den neuesten Daten der Federal Reserve liegt der durchschnittliche Zinssatz für Geschäftskredite bei Banken zwischen 2,58% und 7,16%. Die Raten hängen jedoch von vielen Faktoren ab - und können in einigen Fällen sogar dreistellig sein.

Das Verständnis der Kreditkosten für Kleinunternehmen kann Sie in die Lage versetzen, die beste Option zu wählen und als Geschäftsinhaber Geld zu sparen. Hier erfahren Sie, was Sie über die Zinssätze und Gebühren für Geschäftskredite wissen sollten.

Wie hoch ist der Zinssatz für ein Geschäftsdarlehen?

Der Zinssatz für ein Geschäftsdarlehen gibt im Wesentlichen an, wie viel ein Kreditgeber Ihnen für die Finanzierung berechnet. Um zinsgünstige Geschäftskredite zu finden, schauen Sie sich um, denn Folgendes kann sich auf die angebotenen Zinssätze auswirken:

• Der Kreditgeber. Bankkredite für kleine Unternehmen weisen in der Regel die niedrigsten Zinssätze auf, sind jedoch nur schwer zu qualifizieren. Online-Kreditgeber haben geringere Zulassungsvoraussetzungen, aber Kosten

• Die Darlehensart. Kreditgeber bieten viele Arten von Krediten für kleine Unternehmen an, und die Zinssätze variieren je nach Produkt. Das beste Angebot sind häufig Kredite, die von der US-amerikanischen Small Business Administration unterstützt werden. Die SBA-Kreditzinsen liegen zwischen 5,50% und 8%.

• Ihre finanzielle Situation. Der Kreditgeber prüft die Zulassungskriterien wie Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Geschäftszeit und Ihr Geschäftseinkommen. Wenn Sie ein riskanter Kreditnehmer zu sein scheinen, ist der angebotene Zinssatz wahrscheinlich höher.

• Ihre Sicherheiten. Kreditgeber bieten Ihnen möglicherweise einen besseren Zinssatz an, wenn Sie Ihr Darlehen mit Geschäftssicherheiten wie Inventar oder Eigentum absichern. Dies verringert das Risiko des Kreditgebers, da es diese Vermögenswerte für die Nichtzahlung beschlagnahmen kann.

Weitere Faktoren, die die Zinssätze für Geschäftskredite beeinflussen können, sind die Marktbedingungen, der geliehene Gesamtbetrag und die Dauer der Rückzahlungsfrist.

Hat ein Darlehen für kleine Unternehmen einen festen oder variablen Zinssatz?

Ein Darlehen für kleine Unternehmen kann einen festen oder variablen Zinssatz haben. Bei einem Darlehen mit festem Zinssatz ändern sich der Zinssatz und die monatliche Zahlung während der Laufzeit des Darlehens nicht, sodass die Rückzahlung einfacher budgetiert werden kann.

Pauschalkredite haben in der Regel feste Zinssätze. Diese Art von Darlehen eignet sich am besten für einmalige Unternehmenskäufe und langfristige Finanzierungsbedürfnisse wie die Finanzierung einer größeren Geschäftsausweitung, den Kauf von Immobilien oder die Refinanzierung von Schulden.

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Ein variabel verzinsliches Darlehen kann einen niedrigeren Anfangszinssatz aufweisen als ein festverzinsliches Darlehen. Dieser Zinssatz kann jedoch steigen oder fallen, da er an einen zugrunde liegenden Index gebunden ist, der mit dem Markt schwankt. Dies bedeutet, dass Ihre Zahlungen variieren können, was die Budgetierung schwieriger machen kann.

Ein Geschäftskredit kann mit einem variablen Zinssatz ausgestattet sein. Sie können sich Geld ausleihen und es kontinuierlich zurückzahlen, wie Sie es mit einer Kreditkarte tun würden. Diese Art von Darlehen ist besser für Geschäftsinhaber geeignet, die keinen festgelegten Geldbetrag benötigen, aber einen einfachen Zugang zu Bargeld benötigen, egal ob es sich um Notfallfonds oder kurzfristiges Betriebskapital handelt.

Wie hoch sind die Darlehensgebühren?

Geschäftskreditgebühren sind oft unvermeidbar und können die Kreditaufnahme verteuern. Kreditgeber für kleine Unternehmen berechnen unterschiedliche Beträge für Vorabgebühren - von 0% bis 10% des Kreditbetrags - abhängig von Faktoren wie der Größe Ihres Kredits, der Dauer der Rückzahlungsfrist, Ihrer Kreditwürdigkeit und der Art des Geschäftskredits.

Wenn Sie einen Kredit für kleine Unternehmen beantragen, sollte Ihr Kreditgeber transparent sein, was jede Gebühr abdeckt, und alles erklären, was Sie nicht verstehen.

Hier sind einige allgemeine Gebühren, die in einem Darlehen für kleine Unternehmen enthalten sein können:

• Ursprungsgebühr. Eine Vorabgebühr für die Bearbeitung eines neuen Darlehens.

• Zeichnungsgebühr. Gebühren, die von Versicherern erhoben werden, die die von Ihnen bereitgestellten Dokumente überprüfen und verifizieren, einschließlich Abschlüssen, persönlichen Kontoauszügen, Kreditauskünften und Steuererklärungen.

• Abschlusskosten. Gebühren im Zusammenhang mit der Bedienung des Kredits, z. B. eine Kreditverpackungsgebühr, eine gewerbliche Immobilienbewertung oder eine Unternehmensbewertung.

• SBA-Darlehensgarantiegebühr. SBA-Darlehen sind in der Regel mit einer Garantiegebühr von 0,25% bis 3,75% verbunden, je nach Höhe des Darlehens. Diese Gebühren werden jedoch im Rahmen des neuesten Coronavirus-Hilfspakets vorübergehend erlassen.

So vergleichen Sie Geschäftskreditzinsen

Der beste Weg, um die Zinssätze für Geschäftskredite zu vergleichen, ist der jährliche Prozentsatz. Es beinhaltet nicht nur den Zinssatz, sondern auch die oben genannten Darlehensgebühren.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben einen ausgezeichneten Kredit und erhalten eine Genehmigung für ein Geschäftsdarlehen in Höhe von 50.000 USD mit einer Laufzeit von fünf Jahren und einem Jahreszins von 15%. Für dieses Darlehen leisten Sie monatliche Zahlungen in Höhe von 1.190 USD und zahlen insgesamt 21.370 USD an Zinsen.

Was ist, wenn Sie sich umsehen und einen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz finden? Bei einem Jahreszins von 10% würde Ihre monatliche Zahlung um 128 USD sinken und Sie würden laut NerdWallets Geschäftskreditrechner 7.629 USD an Gesamtzinskosten sparen.

Was sind die aktuellen Zinssätze für Geschäftskredite?