ARM-Refinanzierung: Sollten Sie zu einer festverzinslichen Hypothek wechseln?

Inhalt

• Wird meine ARM-Rate bald zurückgesetzt?
• Möchte ich mehr Zahlungsstabilität?
• Habe ich vor, eine Weile in diesem Haus zu bleiben?

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Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs) sind attraktiv, da sie niedrige, feste Einführungszinssätze bieten. Aber wie das Wort "einstellbar" impliziert, halten diese Raten nicht ewig an.

Sollten Sie einen ARM in eine festverzinsliche Hypothek refinanzieren? Stellen Sie sich folgende Fragen.

Wenn Sie eine oder mehrere Fragen mit "Ja" beantworten, sind Sie möglicherweise bereit für eine ARM-Refinanzierung.

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Wird meine ARM-Rate bald zurückgesetzt?

Ein ARM beginnt mit einem niedrigen Zinssatz, der für einen festgelegten Zeitraum festgelegt ist. Nach Ablauf des festgelegten Zeitraums wird der Zinssatz regelmäßig an den von Ihrem Kreditgeber festgelegten aktuellen ARM-Satz angepasst. Wie oft dies passiert, finden Sie im Namen des Darlehens.

Bei einem 5/1-ARM bleibt Ihre Rate beispielsweise für die ersten fünf Jahre gesperrt und wird danach jedes Jahr zurückgesetzt. Wenn der ARM-Satz beim jährlichen Zurücksetzen höher ist, kann Ihre Hypothekenzahlung steigen, und wenn er niedriger ist, kann Ihre Zahlung sinken.

Nerdy-Tipp: Ihr Kreditgeber muss Sie bis zu acht Monate vor dem ersten Zurücksetzen Ihres ARM-Satzes über Ihren neuen Zahlungsbetrag informieren. Nutzen Sie diese Zeit, um Ihre Optionen abzuwägen.

Sie können nichts tun, wenn Ihre ARM-Rate zurückgesetzt wird. Wenn Sie sich dazu entschließen, kann Ihre monatliche Zahlung in Zukunft - möglicherweise drastisch - schwanken. Wenn die neue Zahlung nicht zu Ihrem Budget passt, ziehen Sie eine ARM-Refinanzierung in Betracht.

Sie können sich in einen anderen ARM oder eine festverzinsliche Hypothek refinanzieren. Während Sie möglicherweise in der Lage sind, einen niedrigen Zinssatz mit einem anderen ARM zu sichern, können Sie durch die Refinanzierung auf eine festverzinsliche Hypothek künftig weitere Zinsanpassungen vermeiden. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die richtige Kreditdauer wählen.

Steve Garrett, ein Hypothekenberater bei Wells Fargo, sagt, dass der größte Fehler, den Verbraucher bei der Refinanzierung eines ARM in eine festverzinsliche Hypothek machen, darin besteht, die Uhr mit einem 30-jährigen Festkredit von vorne zu beginnen.

Wenn Sie seit fünf Jahren einen ARM bezahlen, ist es sinnvoller, sich diese fünf Jahre gutzuschreiben und eine festverzinsliche Hypothek mit einer Laufzeit von 25 Jahren oder weniger zu refinanzieren, sagt er.

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Möchte ich mehr Zahlungsstabilität?

Während ARMs manchmal Obergrenzen haben, die begrenzen, wie stark sich Ihr Hypothekenzins und Ihre Zahlung bei jeder Anpassung ändern können, sind Sie mit der Unsicherheit möglicherweise nicht zufrieden.

Eine ARM-Refinanzierung einer festverzinslichen Hypothek kann das Budget für Ihre Zukunft erleichtern. Obwohl festverzinsliche Kredite in der Einführungsphase tendenziell höhere Zinssätze aufweisen als variabel verzinsliche Kredite, bietet Ihnen die Refinanzierung auf einen festverzinslichen Kredit die Sicherheit einer vorhersehbareren monatlichen Zahlung.

Habe ich vor, eine Weile in diesem Haus zu bleiben?

Wenn Sie vorhaben, für einen längeren Zeitraum in Ihrem derzeitigen Zuhause zu leben, ist laut Garrett die Refinanzierung eines ARM in eine festverzinsliche Hypothek oft eine gute Idee. Er betont jedoch, dass die Refinanzierung nicht für jeden der richtige Schritt ist, insbesondere wenn Sie nur wenige Jahre in Ihrem Haus leben möchten.

Die Abschlusskosten für die Refinanzierung können bis zu 5% Ihres ausstehenden Kapitals betragen. Diese Kosten können Rabattpunkte, Originierungsgebühren und Vorauszahlungsstrafen umfassen und sich durchaus summieren.

Garrett schlägt vor, sicherzustellen, dass Sie alle Abschlusskosten innerhalb von 36 Monaten nach der Refinanzierung Ihres ARM in eine festverzinsliche Hypothek amortisieren.

Sie sind sich nicht sicher, ob eine ARM-Refinanzierung für Sie sinnvoll ist? Knacken Sie die Zahlen mit unserem Refinanzierungsrechner.