Ein Leitfaden für Berufsbezeichnungen in der College-Planungsbranche

Inhalt

• Zertifizierter Finanzplaner (CFP)
• Certified College Planning Specialist (CCPS)
• Börsenmakler oder eingetragener Vertreter
• Wirtschaftsprüfer (CPA)
• Professioneller FAFSA-Vorbereiter
• Experte für Stipendien oder finanzielle Unterstützung
• Andere Bezeichnungen

Selbst für Eltern mit Kenntnissen der verschiedenen Sparkonten am College kann es überwältigend sein, Ihre Pläne in die Tat umzusetzen. Die Einstellung eines vertrauenswürdigen Fachmanns kann Eltern, die bereits ein geschäftiges Leben führen, erheblich entlasten.

Die Wahl eines Profis kann sich jedoch als ebenso entmutigende und verwirrende Aufgabe anfühlen. Es gibt viele Leute, die behaupten, Experten zu sein, von denen viele nach ihrem Namen offiziell klingende Bezeichnungen haben. Es gibt auch viele Horrorgeschichten über Eltern, die von Fachleuten, die nicht wie angekündigt auftraten, aus Hunderten oder Tausenden von Dollar heraus betrogen wurden.

Hier finden Sie eine Einführung in einige der glaubwürdigeren Bezeichnungen, die Sie möglicherweise in Betracht ziehen sollten, wenn Sie Hilfe suchen.

Zertifizierter Finanzplaner (CFP)

Die CFP-Bezeichnung ist vielleicht die am weitesten verbreitete Bezeichnung in der Finanzplanungsbranche, und das aus gutem Grund. Um ein zertifizierter Finanzplaner zu werden, muss eine Person einen Bachelor-Abschluss haben, 18 bis 24 Monate studieren und eine strenge Lizenzprüfung bestehen.

Darüber hinaus reagiert das CFP Board of Standards aktiv auf Beschwerden über Lizenznehmer. Es ist nicht ungewöhnlich, dass der Verwaltungsrat Lizenzen von Personen widerruft, bei denen festgestellt wurde, dass sie unter den anerkannten professionellen Standards handeln.

Eine GFP verfügt zwar über eine umfassende Schulung im Finanzplanungs- und Investitionsprozess, erhält jedoch keine umfassende Schulung in der Hochschulplanung. Daher ist es am besten, die CFP-Bezeichnung als Mindeststandard für einen College-Planungsprofi zu betrachten. Wenn Sie sich für die Einstellung eines CFP entscheiden, verfügt dieser im Idealfall über zusätzliche Anmeldeinformationen oder umfangreiche Erfahrung in der Planung von Hochschulen.

Weniger bekannte Bezeichnungen, die als ziemlich gleichwertig mit der CFP-Bezeichnung angesehen werden können, sind die Bezeichnungen Chartered Financial Consultant (ChFC) und Personal Financial Specialist (PFS).

Ein guter Ort, um nach einer GFP zu suchen, ist das Verzeichnis der CFP Boards of Standards oder eine Kontaktaufnahme mit Ihrer örtlichen Financial Planning Association.

Certified College Planning Specialist (CCPS)

Während der Titel selbst ziemlich beeindruckend und nützlich klingt, können der tatsächliche Hintergrund und die Ausbildung dieser Personen stark variieren. Um eine Lizenz gemäß der NICCP-Website zu erhalten, muss ein Berater nur über „jede Art von Finanzlizenz“ verfügen.

Da für viele der akzeptablen „Finanzlizenzen“ nicht einmal ein Hochschulabschluss erforderlich ist, ist es ratsam, einen Berater mit dieser Bezeichnung nur dann einzusetzen, wenn er über umfassendere Schulungen und Anmeldeinformationen verfügt. Wenn sie diese Bezeichnung tragen und kein lizenzierter Börsenmakler oder Anlageberater sind, sollten sie Ihnen rechtlich keine Anlageberatung geben.

Wenn Sie einen Fachmann mit CCPS-Berechtigung finden möchten, können Sie die Website des National Institute of Certified College Planners besuchen.

Börsenmakler oder eingetragener Vertreter

Ein registrierter Vertreter, besser bekannt als „Börsenmakler“, ist ein Investmentprofi, der für eine Wall Street-Maklerfirma wie Merrill Lynch arbeitet. Um ein Börsenmakler zu werden, muss eine ziemlich schwierige Prüfung bestanden werden, die als Serie 7 bekannt ist und in erster Linie die Anlageprinzipien abdeckt.

Börsenmakler unterscheiden sich stark in ihren Fähigkeiten und ihrem Fokus und verfügen möglicherweise nur über eine geringe oder keine Ausbildung in Finanzplanung. Dies bedeutet, dass es Börsenmakler gibt, die Ihnen bei der Planung und Ersparnis für das College helfen können, sowie solche, die nur sehr wenig Erfahrung haben.

Da die überwiegende Mehrheit der Börsenmakler auf Provision arbeitet, besteht ein natürlicher Interessenkonflikt zwischen Ihren Bedürfnissen und ihrem Einkommen. Oft verdient ein Börsenmakler nur dann Geld, wenn Sie bei ihm investieren, was seine Fähigkeit, unparteiische Ratschläge zu erteilen, blind machen kann. Darüber hinaus sind die Anlageempfehlungen vieler Börsenmakler durch die Beziehungen ihrer Unternehmen zu anderen Investmentgesellschaften begrenzt.

Beispielsweise kann eine große Wall Street-Firma nur Vereinbarungen mit einem Teil der Unternehmen treffen, die Section 529-Pläne anbieten. Daher basiert die Empfehlung eines Börsenmaklers möglicherweise mehr auf dem, was er Ihnen über seine Firma anbieten kann, als auf dem, was für Sie am besten ist.

Im Allgemeinen ist der beste Weg, einen Börsenmakler zu finden, andere Freunde oder Fachleute zu fragen, denen Sie vertrauen. Sobald Sie es auf einige potenzielle Kandidaten eingegrenzt haben, können Sie auf der Website der National Association of Securities Dealers eine verkürzte Hintergrundprüfung durchführen.

Wirtschaftsprüfer (CPA)

Während die meisten Wirtschaftsprüfer keine spezifische Anlageberatung anbieten, sind sie von unschätzbarem Wert für die Maximierung Ihrer Steuervorteile im Zusammenhang mit Hochschulen. Viele Dinge wie das Hope-Stipendium und das Lifetime Learning Credit sowie Section 529 und Education IRA-Abhebungen haben komplexe Steuervorschriften.

Selbst wenn Sie bereits eine vertrauenswürdige CFP oder einen registrierten Vertreter zur Verwaltung Ihrer College-Investitionen einsetzen, ist es diesen Personen in der Regel gesetzlich untersagt, Sie steuerlich zu beraten. Durch die Verwendung eines CPA in Verbindung mit einem dieser anderen Fachleute können Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Steuerabzüge und Gutschriften maximieren.

Die Bezeichnung Enrolled Agent (EA) ist eine weniger bekannte, aber gleichwertige Bezeichnung in der Welt der Steuervorbereitung.

Professioneller FAFSA-Vorbereiter

Es ist keine Bezeichnung erforderlich, damit jemand dafür bezahlt wird, dass er Menschen beim Ausfüllen ihres FAFSA-Formulars hilft. Praktisch jeder kann sich als „professioneller FAFSA-Vorbereiter“ weiterentwickeln, was ein wenig beängstigend ist.

Wenn Sie wirklich das Gefühl haben, Hilfe beim Ausfüllen des FAFSA-Formulars zu benötigen (die Anweisungen sind sehr klar, wenn Sie das Formular online ausfüllen), sollten Sie Ihren Steuerberater oder Finanzplaner um Hilfe bitten.

Experte für Stipendien oder finanzielle Unterstützung

Auch dies ist einer der Bereiche, in denen keine Bezeichnung erforderlich ist, um sich selbst als Experte zu bezeichnen. Natürlich gibt es viele Betrügereien, die auf dem Versprechen riesiger Stipendien und saftiger Finanzhilfepakete beruhen.

Sie benötigen keinen bezahlten Fachmann, um an staatlichen und staatlichen Hilfsprogrammen teilnehmen zu können. Das Finanzhilfebüro an der Hochschule Ihrer Wahl hilft Ihnen dabei, genau diese Aufgaben zu erledigen.

Das heißt nicht, dass es keine Profis gibt, die die Stipendienwelt wie ihre Westentasche kennen. Wenn Sie wirklich einen dieser Fachleute finden und einen Studenten haben, der sich für dunkelere Stipendien qualifiziert, ist dies möglicherweise eine großartige Person, die Sie in Ihrer Ecke haben sollten.

Wenn es um die Auswahl eines dieser Fachleute geht, ist die beste Methode eine solide Überweisung von jemandem, der sie bereits verwendet hat. Fragen Sie andere Eltern und Finanzfachleute, ob sie mit jemandem zusammengearbeitet haben, der Ihr Vertrauen verdient.

Andere Bezeichnungen

Die Investment- und Planungsbranche ist voll von weniger anerkannten Bezeichnungen, die häufig falsch dargestellt werden, um neue Kunden zu gewinnen. Während keine dieser Bezeichnungen schlechte Dinge sind, sollten sie als „Bonus“ -Bezeichnungen für einen College-Planungsprofi betrachtet werden. Diese Bezeichnungen umfassen MBA, CLU, CIMA, CFA und jede Art von Versicherungslizenz.

Darüber hinaus müssen Sie die Bezeichnungen kennen, die von größeren Wertpapierfirmen erstellt und nur an deren Mitarbeiter vergeben werden. Die Bezeichnung als „Section 529 Plan Specialist“ hat möglicherweise nur von einer Person verlangt, einen eintägigen Kurs zu absolvieren, und ist ebenso ein Marketingtrick wie ein echter Berechtigungsnachweis.