Die meisten Amerikaner werden mit Zahlungs-Apps mobil - so rollen sie

Inhalt

• Wichtigste Ergebnisse
• Benutzer der Mobile Payment App senden Geld an die Familie und kaufen online über eine App ein
• Die Mehrheit nutzt Apps mindestens wöchentlich
• Benutzer von Apps für mobile Zahlungen behalten Hunderte in ihren App-Konten
• Einige Amerikaner entscheiden sich aus Mangel an Not und Vertrauen ab
• Verbraucher zum Mitnehmen
• Methodik

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Mit mobilen Zahlungs-Apps können Benutzer schnell Geld an andere Personen senden, normalerweise kostenlos. Diese Apps sind mit zunehmendem Online-Banking immer allgegenwärtiger geworden: Laut einer neuen NerdWallet-Umfrage verwenden etwa 4 von 5 Amerikanern (79%) Apps für mobiles Bezahlen.

Es gibt Apps wie Venmo und Cash App, mit denen Sie online oder an einem Register Zahlungen an Händler tätigen können, z. B. Samsung Pay, und Apps, mit denen Sie Geld an Ihre Freunde und Familie senden können (häufig als Peer-to-Peer- oder P2P-Apps bezeichnet). Einige Apps wie Apple Pay und PayPal können für beide verwendet werden. Hier verwendet NerdWallet den Überbegriff "Mobile Payment Apps", um sich auf all diese Verwendungen zu beziehen.

In dieser von NerdWallet in Auftrag gegebenen und online von The Harris Poll durchgeführten Umfrage unter über 2.000 Erwachsenen in den USA, von denen etwa 1.600 Apps für mobiles Bezahlen verwenden, befragten wir Amerikaner zu ihrer Nutzung von Apps für mobile Zahlungen, einschließlich der Verwendung der Apps und der Frage, ob sie Geld behalten in ihren Konten. Wir haben auch diejenigen gefragt, die derzeit keine Mobile-Payment-Apps verwenden, was sie zurückhält.

Wichtigste Ergebnisse

• Millennials (24-39 Jahre) verwenden am häufigsten mobile Zahlungsanwendungen - 94% verwenden sie, verglichen mit 87% der Gen Zers (18-23 Jahre), 88% der Gen Xer (40-55 Jahre) und 65 Jahre % der Babyboomer (56-74 Jahre).

• Amerikaner, die mobile Zahlungs-Apps verwenden, verwenden sie hauptsächlich für Online-Einkäufe über Einzelhändler (53%), zur Rückzahlung von Freunden / Familienmitgliedern (43%) und zur Bezahlung von Rechnungen (40%).

• Ungefähr zwei Drittel der Nutzer von Mobile-Payment-Apps (68%) geben an, ein Guthaben auf ihren Mobile-Payment-App-Konten zu haben. Im Durchschnitt haben diejenigen, die Apps für mobiles Bezahlen verwenden, bis zu 287 USD auf ihrem Konto, bevor sie es auf ihr Bankkonto übertragen.

  
  

• Mehr als 2 von 5 Amerikanern, die keine Apps für mobiles Bezahlen verwenden (42%), geben an, dass sie der Sicherheit der Apps nicht vertrauen.

Benutzer der Mobile Payment App senden Geld an die Familie und kaufen online über eine App ein

Mit mobilen Zahlungs-Apps können Sie schnell und einfach Geld an andere Personen senden, ohne einen Scheck verschicken oder Bargeld aushändigen zu müssen. Sie eignen sich ideal zum Aufteilen von Rechnungen, zur Rückzahlung kurzfristiger Kredite oder zum Online-Kauf ohne Kreditkarte.

Mehr als 3 von 5 Amerikanern, die mobile Zahlungs-Apps verwenden (61%), verwenden sie, um Geld an ihre Lebensgefährten / Familienmitglieder zu senden, während etwa 2 von 5 die Apps verwenden, um Geld an Online-Verkäufer (40%) oder deren Freunde (40%) zu senden 37%).

Über 2 von 5 Nutzern von Apps für mobile Zahlungen (43%) verwenden diese Apps, um Freunde / Familienmitglieder zurückzuzahlen. Das Senden von Bargeld an Personen, die wir kennen, ist jedoch nicht der einzige Zweck für diese Apps. Mehr als die Hälfte der Nutzer (53%) haben eine mobile Zahlungs-App verwendet, um einen Online-Einkauf über einen Einzelhändler zu bezahlen, und 40% haben sie verwendet, um Rechnungen zu bezahlen.

"Mobile Zahlungs-Apps eignen sich am besten zum Senden von Geld an Freunde und Familienmitglieder. Für Online-Einkäufe oder Rechnungszahlungen sind Verbraucher besser dran, Debitkarten oder Kreditkarten zu verwenden, die einen besseren Schutz vor Betrug bieten", sagt Arielle O’Shea, Bankspezialistin von NerdWallet. "Kreditkarten bieten auch Belohnungen wie Cashback, was sie zu einer guten Wahl macht, solange Sie kein Guthaben bei sich haben."

Die Mehrheit nutzt Apps mindestens wöchentlich

Die meisten Benutzer von Mobile-Payment-Apps verwenden sie häufig - fast 3 von 5 (58%) verwenden sie einmal pro Woche oder häufiger, während weitere 20% sie mehrmals im Monat verwenden. Jüngere Amerikaner nutzen Mobile-Payment-Apps häufiger als ältere Amerikaner. Jeweils mehr als zwei Drittel der Gen Zers und Millennials (67% bzw. 71%) verwenden sie wöchentlich oder häufiger, verglichen mit 37% der Babyboomer.

Benutzer von Apps für mobile Zahlungen behalten Hunderte in ihren App-Konten

Rund zwei Drittel der Nutzer von Mobile-Payment-Apps (68%) geben an, ein Guthaben auf ihrem Konto zu haben, während 32% das erhaltene Geld sofort überweisen. Im Durchschnitt behalten Benutzer bis zu 287 USD auf ihrem Konto, bevor sie es auf ihr Bankkonto überweisen. 46% der App-Benutzer behalten über 100 USD auf ihrem Konto.

Unter den Nutzern von Mobile-Payment-Apps haben Männer tendenziell mehr Geld auf ihren App-Konten als Frauen (396 US-Dollar gegenüber durchschnittlich 181 US-Dollar), und Gen Xer und Millennials haben mehr Geld auf ihren Konten als andere Generationen (405 US-Dollar bzw. 337 US-Dollar gegenüber 88 US-Dollar) für Gen Zers und durchschnittlich 189 US-Dollar für Boomer).

Die meisten Benutzer von Apps für mobile Zahlungen zahlen ihr Guthaben irgendwann aus - die Hälfte (50%) zahlt ihr gesamtes Guthaben einmal im Monat oder häufiger aus. Nur 6% zahlen niemals ihren vollen Restbetrag aus.

"Die meisten mobilen Pay-Apps bieten nicht den Betrugsschutz, den Banken bieten, und sie zahlen keine Zinsen. Das bedeutet, dass die Aufrechterhaltung eines Guthabens nicht optimal ist. Sie sollten Ihr Geld besser auf einem Girokonto aufbewahren oder hochrentierliche Ersparnisse erzielen." Konto ", sagt O'Shea.

Einige Amerikaner entscheiden sich aus Mangel an Not und Vertrauen ab

Rund jeder fünfte Amerikaner (21%) nutzt aus verschiedenen Gründen keine mobilen Zahlungsanwendungen. Mehr als die Hälfte von ihnen (51%) verwenden keine mobilen Zahlungs-Apps, weil sie mit ihren aktuellen Zahlungsmethoden zufrieden sind, und über 2 von 5 (42%) geben an, dass sie der Sicherheit der Apps nicht vertrauen.

"Diese Apps sind in der Regel sicher zu verwenden und verfügen über einen Schutz zum Schutz Ihrer Finanzinformationen. Wie die meisten Dinge im Internet sind sie jedoch nicht gegen Hacks geschützt. Daher liegt es an den Verbrauchern, Apps mit Bedacht einzusetzen. Dies bedeutet, dass eindeutige Kennwörter festgelegt werden und andere Vorsichtsmaßnahmen treffen ", sagt O'Shea.

Verbraucher zum Mitnehmen

Bewerten Sie die App (s), die Sie verwenden: Jede App für mobiles Bezahlen hat ihre Vor- und Nachteile. Sie sollten die App verwenden, die Ihren Anforderungen am besten entspricht. Lesen Sie den NerdWallet-Leitfaden zu P2P-Zahlungs-Apps, der Vor- und Nachteile sowie deren Verwendung enthält, um Optionen zu vergleichen.

Überweisen Sie Ihr Geld auf ein hochrentierliches Sparkonto, wenn Sie das Geld nicht sehr bald verwenden: Die meisten Benutzer von Apps für mobile Zahlungen überweisen ihre Guthaben zumindest gelegentlich, aber wenn Sie große Guthaben auf Ihrem App-Konto sammeln, ist dies eine Eine gute Idee, dieses Geld regelmäßig auf ein hochrentierliches Sparkonto zu überweisen. Es ist eine Sache, Geld auf Ihrem Konto zu behalten, wenn Sie vorhaben, es in naher Zukunft an eine andere Person zu überweisen. Andernfalls geht es jedoch darum, Zinseszinsen zu verdienen.

Beachten Sie auch, dass Ihr Bankkonto ein sicherer Ort für die Aufbewahrung Ihres Bargeldes ist. Bankkonten werden von der Federal Deposit Insurance Corp. geschützt. Dies bedeutet, dass Ihr Geld - bis zu 250.000 USD pro Konto - für den Fall eines Bankausfalls gedeckt ist. Bei einer App für mobiles Bezahlen haben Sie diesen Schutz möglicherweise nicht, abhängig von der verwendeten App und den Gesetzen Ihres Staates.

Berücksichtigen Sie die Kosten für die Verknüpfung einer Kreditkarte mit Ihrer Mobile-Payment-App: Mehr als ein Drittel der Benutzer der Mobile-Payment-App (36%) verknüpfen ihre App mit einer Kreditkarte. Eine Kreditkarte ist wahrscheinlich nicht der beste Weg, um eine App für mobiles Bezahlen zu finanzieren, da die meisten dieser Apps eine Gebühr von etwa 3% erheben, wenn Sie eine Überweisung mit einer Kreditkarte anstelle eines Bankkontos vornehmen. Informieren Sie sich über die Richtlinien Ihrer bevorzugten App für mobiles Bezahlen, bevor Sie entscheiden, welche Zahlungsmethoden Ihrem Konto hinzugefügt werden sollen.

Reduzieren Sie das Risiko von Sicherheitsverletzungen: Wenn Sie sich Sorgen über die Sicherheit des Online-Bankings machen - und auch wenn Sie dies nicht tun -, ergreifen Sie Maßnahmen, um Ihr Geld vor Hackern zu schützen, wenn Sie Apps verwenden. Halten Sie Ihre Apps auf dem neuesten Stand, setzen Sie nicht auf Geräte mit "Jailbreak" (solche, die gehackt wurden, um Softwareeinschränkungen zu beseitigen) und verwenden Sie eindeutige Kennwörter. Am wichtigsten ist vielleicht, dass Sie Ihre Bankkonten überwachen und verdächtige oder betrügerische Aktivitäten sofort Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft melden.

Methodik

Diese Umfrage wurde online in den USA von The Harris Poll im Auftrag von NerdWallet vom 21. bis 23. Januar 2020 unter 2.015 Erwachsenen in den USA ab 18 Jahren durchgeführt, von denen 1.616 Mobile-Payment-Apps verwenden und 399 nicht. Diese Online-Umfrage basiert nicht auf einer Wahrscheinlichkeitsstichprobe und daher kann keine Schätzung des theoretischen Stichprobenfehlers berechnet werden. Für eine vollständige Umfragemethode, einschließlich Gewichtungsvariablen und Stichprobengrößen für Untergruppen, wenden Sie sich bitte an Marcelo Vilela unter [email protected].

In einer früheren Version dieser Geschichte wurden die Umstände falsch angegeben, unter denen die FDIC-Versicherung das Geld der Verbraucher schützt. Sie gilt im Falle eines Bankausfalls. Dieser Artikel wurde korrigiert.