Wie viel Provision verdient mein Agent aus meinem Lebensversicherungskauf?

Inhalt

• Werden Lebensversicherungsagenten von der Kommission oder vom Gehalt bezahlt?
• 7 Faktoren, die beeinflussen, wie viel Geld ein Lebensversicherungsvertreter oder -makler verdient
• Beeinflusst die Lebensversicherungskommission Ihre Lebensversicherungskosten?
• Wie verschiedene Agenten oder Lebensversicherungsvertreter bezahlt werden können
• Durchschnittsgehalt für Versicherungsagenten
• Arten von Lebensversicherungen und Provisionssätzen
• Wie viel Provision verdient der Lebensversicherungsvertreter?
• Zahlen Sie mehr, wenn Sie bei einem Broker kaufen?
• Bedenken hinsichtlich Provisionen für neue Lebensversicherungspolicen
• Besorgt, dass Ihr Lebensversicherungsagent Ihnen etwas nur für die Kommission verkauft?
• So finden Sie heraus, wie viel Ihr Lebensversicherungsvertreter oder persönlicher Finanzplaner von Ihnen abhebt

Bewertet von Julius Mansa ist ein Experte für Finanz-, Betriebs- und Geschäftsanalysen mit über 14 Jahren Erfahrung in der Verbesserung von Finanz- und Betriebsprozessen bei Start-up-, kleinen und mittleren Unternehmen. Artikel überprüft am 28. April 2020 Lesen Sie die Bilanz

Die Provision eines Lebensversicherungsagenten hängt von einigen Faktoren ab, einschließlich des Provisionsplans des Unternehmens und der Höhe der Lebensversicherung, die der Makler verkauft.

Hier finden Sie alle Informationen, die Sie benötigen, um herauszufinden, wie viel die Person, die Ihnen Ihre Lebensversicherung verkauft, verdient, sowie einige Tipps, die Ihnen helfen, die Optionen für die Auswahl des Kaufs Ihrer Lebensversicherung zu verstehen von.

Werden Lebensversicherungsagenten von der Kommission oder vom Gehalt bezahlt?

Personen, die zum Verkauf von Lebensversicherungen zugelassen sind, können verschiedene Positionen und Entschädigungsvereinbarungen innehaben, die sich auf den Geldbetrag auswirken, den sie verdienen.

Der Verkauf von Lebensversicherungspolicen gewährt dem lizenzierten Vertreter in der Regel eine Vergütung aus einer Provision und manchmal ein Gehalt, wenn es sich um Vertragsangestellte handelt. Viele Leute, die Lebensversicherungen verkaufen, arbeiten auf Vertragsbasis, so dass Provisionen ihre Haupteinnahmequelle sein können. Wir gehen auf die Details und genauen Zahlen unten ein.

7 Faktoren, die beeinflussen, wie viel Geld ein Lebensversicherungsvertreter oder -makler verdient

• Die Größe ihres Kundenstamms
• Mit wie vielen Unternehmen arbeiten sie zusammen (Captive nur mit einem Versicherungsträger im Vergleich zu Nicht-Captive)?
• Ihre jahrelange Erfahrung
• Ob sie zum Verkauf in verschiedenen Kategorien lizenziert sind (persönlicher Finanzberater, Lebensversicherungsvertreter, Makler)
• Was ist ihre Entschädigungsvereinbarung mit der Versicherungsgesellschaft
• Was ist ihre Entschädigungsvereinbarung mit dem Arbeitgeber oder ob sie unabhängig sind
• Wenn sie von der Provision zu zahlende Kosten wie Miete, Personal und Material haben

Andere Faktoren können sich darauf auswirken, wie viel Geld sie mit Ihrer Police verdienen. Dies gibt Ihnen jedoch eine Vorstellung davon, warum eine Person mehr oder weniger als eine andere verdient.

Beeinflusst die Lebensversicherungskommission Ihre Lebensversicherungskosten?

Lebensversicherungen sind sehr wettbewerbsfähig, und es ist zu bedenken, dass es für jede verkaufte Police wahrscheinlich mehrere gab, die nicht verkauft wurden, aufgrund fehlgeschlagener medizinischer Untersuchungen oder aus anderen Gründen abgelehnt wurden.Lebensversicherungsunternehmen verstehen dies. Wenn also ein Verkauf getätigt wird, kann die Provision als hoch angesehen werden, da das Modell dies berücksichtigen muss.

Ihre Lebensversicherungsprämie selbst ändert sich nicht aufgrund der Provision. Die Provision ist der Teil der Prämie, die die Versicherungsgesellschaft dem Vertreter für den Abschluss des Verkaufs und die Bereitstellung eines guten Kundendienstes zur Aufrechterhaltung des Kunden über mehrere Jahre gewährt.

Wie verschiedene Agenten oder Lebensversicherungsvertreter bezahlt werden können

Einige Lebensversicherungsvertreter arbeiten möglicherweise als Vertreter für ein Unternehmen oder für viele Unternehmen, deren Hauptvergütung auf Provisionen basiert. Diese Personen erhalten möglicherweise ein niedrigeres Grundgehalt und werden voraussichtlich den größten Teil ihres Einkommens aus Provisionen erzielen.

Andere Vergütungsmodelle können höhere Gehälter und einen geringeren Provisionsprozentsatz aufgrund der in ihrem Arbeitsvertrag getroffenen Vereinbarung beinhalten.

Wenn sie unabhängig sind, können sie sogar die gesamte Provision aus dem Verkauf beziehen. Wenn sie jedoch für ein Unternehmen arbeiten, haben sie möglicherweise eine Vereinbarung, die es so macht, dass sie aufgrund der vereinbarten Tatsache nicht die gesamte Provision erhalten stattdessen zu einem Gehalt.

Wie Sie sehen können, ist die Antwort darauf, wie viel eine Person verdient, wenn sie Ihnen eine Lebensversicherung verkauft, nicht einfach. Mit den richtigen Informationen und Fragen können Sie es jedoch herausfinden.

Durchschnittsgehalt für Versicherungsagenten

Wenn Sie versuchen, das Durchschnittsgehalt eines Lebensversicherungsagenten zu ermitteln, ist es aufgrund der oben genannten Faktoren sehr schwer zu sagen. Nach Angaben des Bureau of Labour Statistics beträgt der Medianlohn für einen "Versicherungsvertreter" nach den neuesten Daten aus dem Jahr 2018 50.560 USD pro Jahr oder 24,33 USD pro Stunde.

Beachten Sie, dass dies einen Handelsvertreter angibt und Daten aus allen Versicherungen enthält, nicht nur aus Lebensversicherungen. Aufgrund der oben beschriebenen Modelle ("Provisionslast" oder "Gehaltslast") variiert diese Zahl stark, und da es sich um einen Median handelt, zeigt sie Ihnen nicht das obere Ende der etablierteren Agenten oder derjenigen, die höherwertige Policen verkaufen .

Wenn Sie sich den Medianlohn für einen persönlichen Finanzberater ansehen, der möglicherweise Lebensversicherungen verkauft, ist die Zahl doppelt so hoch: 88.890 USD pro Jahr, 42,73 USD pro Stunde.

Arten von Lebensversicherungen und Provisionssätzen

Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungen. Die Art der Lebensversicherung wirkt sich auch auf den Geldbetrag aus, der als Provision ausgezahlt wird. Die größeren längerfristigen Policen zahlen normalerweise mehr Provision.

Die beiden Haupttypen von Policen sind Laufzeit- und Lebensversicherungen oder Barwertpolicen, auch als universelle Lebensversicherungen bezeichnet. Dies würde auch Lebensversicherungspolicen für Hinterbliebene einschließen.

Die Risikoversicherung hat eine begrenzte "Laufzeit" oder einen begrenzten Zeitraum, z. B. 5,10, 20 oder 30 Jahre. Die Lebensversicherung dauert Ihr ganzes Leben und kann im Laufe der Zeit einen Barwert aufbauen. und bieten die Möglichkeit, Geld von Ihrer Lebensversicherung zu leihen.

Wie viel Provision verdient der Lebensversicherungsvertreter?

• Die Provisionen Ihres Agenten können je nach Art der von Ihnen gewählten Lebensversicherung variieren.
• Jedes Unternehmen ist anders, aber Lebensversicherungsagenten können 40% bis 90% Provision für die Prämie des ersten Jahres für Risikolebensversicherungen verdienen. Spitzenproduzenten erhalten möglicherweise sogar 100% der vollen Prämie im ersten Jahr als Provision und häufig 2% bis 5% Provision vom zweiten bis zum vierten Jahr. Provisionen für das Folgejahr können abfallen oder viel niedriger sein. Die Höhe der gezahlten Provisionen hängt von der Vereinbarung ab, die der Agent mit der Versicherungsgesellschaft oder ihrem Arbeitgeber getroffen hat (sofern es sich nicht um Vertragsarbeiter handelt).
• Bei vielen Provisionssätzen für Lebensversicherungspolicen kann eine Verlängerung in Betracht gezogen werden. Wenn der Kunde die Police im Laufe der Zeit einhält, z. B. wenn der Kunde die Police innerhalb der ersten Jahre kündigt, berechnen einige Unternehmen die Provision möglicherweise dem Hersteller zurück.

Zahlen Sie mehr, wenn Sie bei einem Broker kaufen?

In allen Modellen wird die Zahlungsstruktur für die Entschädigung an die Umstände angepasst, sodass Sie nicht mehr für die Lebensversicherung zahlen sollten, wenn Sie über einen Makler gegen einen Makler oder direkt über einen Spediteur gehen. Die Provisionen, die sie erhalten, werden häufig angepasst die Umstände und Vereinbarungen, die sie unterzeichnet haben.

Es hängt alles davon ab, welche Versicherungsgesellschaft eine Deckung anbietet, die am besten zu Ihrem Szenario passt. Makler erhalten häufig Angebote bei mehreren Unternehmen, um Ihnen die Möglichkeit zu geben, Optionen zu vergleichen. Wenn Sie sich direkt an den Spediteur wenden, bieten diese Ihnen nur ihre Produkte an. Wenn Sie sich Sorgen über zusätzliche Gebühren machen, fragen Sie die Person, die Sie zitiert, ob zusätzliche Servicegebühren anfallen, und suchen Sie nach Ihren Optionen.

Bedenken hinsichtlich Provisionen für neue Lebensversicherungspolicen

Die einmalige Provision zusätzlich zu der Standardprovision, die für die Einleitung einer neuen Lebensversicherung gezahlt wurde, gab in der Branche zuweilen Anlass zur Sorge.

Dies ist ein wichtiger Grund, warum Sie vor dem Ändern einer Lebensversicherung immer vorsichtig sein möchten, dass Sie den richtigen Rat erhalten.

Besorgt, dass Ihr Lebensversicherungsagent Ihnen etwas nur für die Kommission verkauft?

Ein Lebensversicherungsvertreter oder -makler oder ein Finanzplaner sollte Ihnen niemals etwas verkaufen, um für sich selbst zu profitieren. Ja, sie müssen ihren Lebensunterhalt verdienen, aber eine gute Nachricht ist, dass der Verkauf von Lebensversicherungen reguliert ist. Um Lebensversicherungen verkaufen zu können, muss man von dem Staat lizenziert sein, in dem sie praktizieren.

Die Verantwortung in der Lebensversicherung besteht darin, Ihnen Produkte anzubieten, die Ihren Bedürfnissen entsprechen. Obwohl die Lebensversicherung für jemanden, der Lebensversicherungen verkauft, rentabel sein kann (wie bei jedem Job), soll der Vertreter Ihnen Produkte anbieten Füllen Sie Ihre Bedürfnisse, nicht ihre eigenen Taschen. Sie sollten auch in der Lage sein, verschiedene Optionen für Lebensversicherungen zu besprechen und die Vor- oder Nachteile zu skizzieren, wobei zu berücksichtigen ist, wo Sie sich in Ihrem Leben befinden.

Wenn Sie sich in Bezug auf den Rat, den Sie erhalten haben, nicht ausreichend fühlen oder sich fragen, ob Ihr Agent Ihnen etwas mit einem Hintergedanken verkauft, können Sie sich jederzeit an das Büro des staatlichen Versicherungsbeauftragten in Ihrem Bundesstaat wenden, um Ihre Bedenken zu melden, oder sich an andere Agenten oder persönliche Finanzberater wenden Wer kann Ihnen ihre Empfehlungen geben und dann können Sie Ihre Optionen vergleichen.

Sie sollten sich bei der Person, die Ihre Lebensversicherung verkauft, immer wohl fühlen und sich niemals gezwungen fühlen, etwas zu kaufen, dessen Sie sich nicht sicher sind.

So finden Sie heraus, wie viel Ihr Lebensversicherungsvertreter oder persönlicher Finanzplaner von Ihnen abhebt

Manchmal ist es am einfachsten, herauszufinden, wie viel Ihr Lebensversicherungsvertreter verdient, zu fragen. Die National Association of Personal Financial Advisors bietet einige gute Tipps für die Suche nach einem guten Vertreter. Hier sind einige der Fragen, die empfohlen werden, bevor Sie einen persönlichen Finanzplaner auswählen, der Ihnen hilft:

1. Wie werden Sie entschädigt?
2. Akzeptieren Sie Überweisungsgebühren?
3. Werden Sie die Provisionen auflisten, die Sie für die Produkte erhalten, die Sie mir anbieten?

Jede Situation ist anders. Jede Lebensversicherung ist anders. Obwohl es interessant ist zu wissen, wie viel Provision für Ihre Lebensversicherung gezahlt wird, müssen Sie insgesamt auch Folgendes berücksichtigen:

• Wie viel Zeit die Person mit Ihnen verbracht hat, um Ihre Bedürfnisse kennenzulernen
• Bieten sie Ihnen gute Erklärungen für Ihre Optionen?
• Lebensversicherungsverkäufe werden normalerweise nicht wiederholt, es ist sinnvoll, dass die Provision hoch erscheint
• Wenn die Person, die Sie bei einem Mitarbeiter kaufen, möglicherweise nicht die volle Provision erhält, diese möglicherweise mit der Firma aufteilt oder anstelle von Provisionen ein Gehalt bezieht, bedeutet dies, dass sie keine Provision erhalten Ich muss es nicht unbedingt sehen ...

Das Beste, was Sie tun können, ist, mit Ihrem Agenten oder einem persönlichen Finanzplaner darüber zu sprechen, was für Ihre Situation am besten ist. Wenn Sie sich fragen, ob er Ihnen etwas verkauft, nur um Geld zu verdienen, ist es möglicherweise eine gute Idee, einzukaufen herum und finden Sie andere Optionen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Es ist Ihr Geld und Ihre Lebensversicherung. Warum sollten Sie mit jemandem umgehen, dem Sie nicht vertrauen?