Ist es besser, ein Haus zu kaufen oder zu mieten?

Inhalt

• Kosten für Wohneigentum im Voraus
• Langfristige Wohneigentumskosten
• Ihre persönlichen Umstände
• Bei Mietkosten erheblich weniger

Wenn es darum geht, ein Haus zu mieten oder zu kaufen, ist die Antwort nicht ganz eindeutig. Einige Menschen sind möglicherweise aus verschiedenen Gründen nicht bereit für Wohneigentum, und finanzielle Berechnungen begünstigen nicht immer das Mieten oder Kaufen. Bevor Sie den Kauf eines Hauses wagen, sollten Sie die Kosten für Wohneigentum sowie Ihre persönlichen Umstände berücksichtigen.

Kosten für Wohneigentum im Voraus

Mit dem Kauf eines Hauses sind Vorabkosten verbunden, die Sie berücksichtigen müssen. Am wichtigsten ist, dass Sie eine Hypothek benötigen, für die eine Anzahlung von mindestens 20% des Kaufpreises erforderlich ist, wenn Sie nicht für eine private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen möchten. Mit anderen Worten, Sie sparen mehr Geld, wenn Sie am Anfang mehr Geld ablegen können.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie sind bereit, für PMI zu zahlen, und setzen 15% des Hauskaufpreises ab. Wenn das Haus einen Wert von 285.000 USD hat, beträgt die Anzahlung 42.750 USD. Die Berechnung endet jedoch nicht dort. Sie müssen auch die Abschlusskosten berücksichtigen, einschließlich der PMI-Gebühren, um den Kauf abzuschließen. Diese Kosten können weitere 2% bis 4% zu dem hinzufügen, was Sie für ein Haus bezahlen müssen: 5.700 USD bis 11.400 USD.

Langfristige Wohneigentumskosten

Ihre langfristigen Wohneigentumskosten werden durch Ihren Hypothekenzins, die Unterhaltskosten, die Grundsteuern und die Versicherungskosten bestimmt.

Der Hypothekenzins wird durch die folgenden zwei Berechnungen beeinflusst:

• FICO-Punktzahl. Sie erhalten keinen guten Preis, wenn Ihr FICO-Wert unter 620 liegt. Sie sollten versuchen, Ihr Guthaben zu reparieren Vor Beantragung einer Hypothek. Sie können Ihre Kreditauskunft kostenlos online bestellen, wenn Sie nicht sicher sind, wo Ihre Punktzahl steht.
• Schuldenquote. Kreditgeber berücksichtigen bei der Genehmigung einer Hypothek zwei Arten von Schuldenquoten: Front-End und Back-End. Das Front-End-Verhältnis ist Ihre Hypothekenzahlung zuzüglich Steuern und Versicherungen (PITI) geteilt durch Ihr monatliches Einkommen. Das Back-End-Verhältnis addiert Ihre anderen monatlichen Schuldenzahlungen zu Ihrer PITI-Zahlung, bevor Sie diesen Gesamtbetrag durch Ihr Einkommen dividieren. Es gibt Hinweise darauf, dass Kreditnehmer mit einem höheren Schulden-Einkommens-Verhältnis eher Probleme haben, die monatlichen Zahlungen zu erfüllen.

Darüber hinaus müssen alle Häuser gewartet werden, und nicht jeder hat das Nötigste - geschweige denn den Wunsch -, Reparaturprojekte selbst durchzuführen. Sie sollten sicherstellen, dass Sie genug Geld haben, um diese Reparaturen zu bezahlen.

Eine gute Faustregel ist, jedes Jahr zwischen 1% und 3% des Hauskaufpreises zur Deckung der Instandhaltung vorzusehen.

Es gibt zahlreiche Online-Hypothekenrechner, mit denen Sie sich einen guten Überblick über die monatlichen Kosten einer Immobilie verschaffen können, die Sie kaufen möchten. Grundsätzlich müssen Sie Ihre Hypothekenzahlung, einschließlich Kapital und Zinsen, die Versicherungsprämien Ihres Hausbesitzers, gegebenenfalls die private Hypothekenversicherung, Ihre Grundsteuern und einen Fudge-Faktor für die Unterhaltskosten hinzufügen.

Ihre persönlichen Umstände

Der Kauf eines Hauses ist eine große finanzielle Entscheidung, und Sie müssen sicherstellen, dass es angesichts Ihrer persönlichen Umstände die richtige Wahl ist. Sie sollten Folgendes berücksichtigen, bevor Sie sich verpflichten:

• Arbeitsplatzsicherheit. Sie müssen über genügend Geld verfügen, um Hypotheken- und Wartungskosten bezahlen zu können. Wie sicher ist Ihr Arbeitsplatz? Gibt es in Zukunft die Möglichkeit einer Entlassung? Wie schwer wäre es für Sie, unmittelbar nach einer Entlassung einen anderen Job zu bekommen? Die Arbeitslosenentschädigung reicht selten aus, um Hypothekenzahlungen abzudecken.
• Möglichkeit des Umzugs. Werden Sie wahrscheinlich innerhalb der nächsten zwei bis drei Jahre in eine andere Stadt verlegt? Ihre Immobilie müsste genug schätzen, um die Verkaufskosten zu decken, wenn Sie gezwungen sind, so bald umzuziehen. Sie sollten planen, eine Weile dort zu bleiben, wenn Sie ein Haus kaufen. Darüber hinaus gibt es einen zusätzlichen Vorteil, wenn Sie beabsichtigen, für einen längeren Zeitraum in der Residenz zu bleiben. Ihr Zuhause wird allmählich an Wert gewinnen, sodass Sie letztendlich einen Vermögenswert besitzen, der mehr wert ist - vielleicht sogar erheblich mehr - als das, was Sie dafür bezahlt haben.
• Kompromiss für die Freiheit. Wenn Sie nicht in einer Gemeinde mit einem Hausbesitzerverband (HOA) einkaufen, können Sie mit Ihrem eigenen Haus alles tun, was Sie wollen. Wenn Sie Ihre Freiheit schätzen, ist der Kauf aus emotionaler Sicht möglicherweise die bessere Option. Ihre Freiheit ist jedoch mit Kosten verbunden, da Sie allein für alle Probleme verantwortlich sind, die sich aus Ihrem Zuhause ergeben.

Es wird keinen Vermieter geben, an den Sie sich wenden können, um diese Probleme zu lösen. Sie sind der Eigentümer Ihres Hauses, und Sie müssen sich damit wohlfühlen.

Bei Mietkosten erheblich weniger

Es ist möglicherweise finanziell nicht sinnvoll für Sie zu kaufen, wenn Ihre Hypothekenzahlung das Dreifache oder mehr des Betrags beträgt, den Sie für die Miete zahlen würden. Möchten Sie wirklich 48.000 USD pro Jahr zahlen, um ein Haus zu besitzen, dessen Miete 2.000 USD pro Monat oder 24.000 USD pro Jahr kostet?

Wenn Sie mieten, haben Sie auch monatliche Kosten, zumindest für die Dauer Ihres Mietvertrags. Dies ist etwas, das Sie möglicherweise nicht genießen, wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben, obwohl selbst in solchen Fällen die Zinssätze nicht über Nacht buchstäblich steigen.

Ihre Versicherungskosten sind als Mieter geringer, wenn Sie überhaupt welche tragen müssen. Im Allgemeinen müssen Sie Ihr eigenes Eigentum nur in Ihrem Miethaus versichern und nur, wenn Sie möchten (obwohl einige Komplexe, die von Entwicklungsunternehmen betrieben werden, erfordern, dass Sie auch eine Mindesthaftpflichtversicherung für Ihr Gerät abschließen).

_{Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Broker-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.}