So erneuern Sie Ihren einkommensabhängigen Rückzahlungsplan für Studentendarlehen

Inhalt

• So erneuern Sie Ihren einkommensabhängigen Rückzahlungsplan
• Online erneuern
• Erneuerung per Mail
• Was passiert, wenn Sie die Frist verpassen?
• Einkommensabhängige Rückzahlungspläne
• 1. Income-Based Repayment (IBR) Plan
• 2. Pay As You Earn (PAYE) -Plan
• 3. Überarbeiteter Pay As You Earn (REPAYE) -Plan
• 4. ICR-Plan (Income-Contingent Repayment)
• Sollten Sie einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan verwenden?

Einkommensgesteuerte Rückzahlungspläne (IDR) können hilfreich sein, wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihren Studentendarlehenszahlungen Schritt zu halten. Diese Pläne ändern Ihre monatlichen Zahlungen basierend auf Ihrem Einkommen und Ihrer Familiengröße. Der von Ihnen gezahlte Betrag wird als Prozentsatz Ihres Ermessenseinkommens bestimmt.

Eine Sache, die Sie jedoch beachten sollten, ist, dass Sie Ihren Plan jährlich erneuern müssen, damit Sie weiterhin eingeschrieben sind.

Sie können nicht immer sicher sein, dass Ihr Darlehensservice Sie jedes Jahr daran erinnert. Legen Sie daher jetzt eine wiederkehrende Erinnerung auf Ihrem Telefon fest, wenn Sie bereits einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan haben.

Es mag mühsam oder mühsam erscheinen, aber die Erneuerung Ihres einkommensabhängigen Rückzahlungsplans ist nicht so kompliziert. Diese Schritt-für-Schritt-Anleitung kann Ihnen von Anfang bis Ende helfen. Wir zeigen Ihnen auch, wie Sie sich anmelden können, wenn Sie einem dieser Pläne beitreten möchten, um Ihre Schuldenrückzahlungslast zu verringern.

So erneuern Sie Ihren einkommensabhängigen Rückzahlungsplan

Wenn Sie bereits für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan registriert sind, starten Sie den Erneuerungsprozess etwa ein oder zwei Monate vor Ablauf Ihrer jährlichen Frist, damit Sie genügend Zeit haben, um eventuelle Fehler zu beheben. Bevor Sie loslegen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihren FSA-Ausweis (Federal Student Aid) und Informationen zu Ihrer Familiengröße und Ihrem Einkommen zur Hand haben, da Sie diesen im Rahmen des Prozesses angeben müssen. Sobald Sie alle Ihre Informationen zusammen haben, haben Sie die Wahl, Ihren einkommensabhängigen Rückzahlungsplan per Post oder online zu verlängern.

Online erneuern

Schritt 1

Besuchen Sie die Website der Federal Student Aid (FSA) und klicken Sie auf "Rückzahlung und Konsolidierung". Wählen Sie dann "Einkommensabhängigen Rückzahlungsplan anwenden / erneut zertifizieren / ändern". Scrollen Sie nach unten, um das Menü anzuzeigen, in dem Sie den Grund für Ihren Besuch auswählen und angeben können, dass Sie Ihre jährliche Neuzertifizierung durchführen.

Schritt 2

Klicken Sie in diesem Abschnitt „Rückgabe von IDR-Bewerbern“ rechts neben dem Abschnitt „Jährliche Neuzertifizierung meines Einkommens einreichen“ auf die Schaltfläche „Zum Start anmelden“.

Schritt 3

Nach dem Anmelden werden Sie aufgefordert, einige verschiedene Fragen zu Ihrer Anfrage zu beantworten. Zunächst wählen Sie die Option aus, die angibt, dass Sie Dokumente zur jährlichen Rezertifizierung einreichen.

Schritt 4

Als nächstes werden Sie auf der Website aufgefordert, persönliche Informationen über Ihre Familiengröße und Ihr Einkommen einzugeben. Füllen Sie diesen Abschnitt aus, da er sich auf Ihre aktuelle Situation bezieht.

Schritt 5

Benachrichtigen Sie Ihren Kreditdienstleister, nachdem Sie das Online-Formular überprüft, unterschrieben und ausgefüllt haben, dass Sie die Rezertifizierung eingereicht haben. Wenn Sie mehr als einen Servicer haben, müssen Sie das Formular nur einmal einreichen, da die FSA-Website alle an Ihren Krediten beteiligten Kreditservicer benachrichtigen sollte.

Erneuerung per Mail

Schritt 1

Laden Sie das offizielle Formular zur Erneuerung der einkommensabhängigen Rückzahlung herunter. Sie finden dies auch auf der FSA-Website oder auf der Website Ihres Kreditdienstleisters.

Schritt 2

Drucken Sie das Formular aus und füllen Sie es aus. Abhängig von Ihrem Studentendarlehensdienstleister können Sie die Datei auf die Website hochladen oder online oder per Fax oder Post an Ihren Dienstleister senden. Sobald Ihr Servicer das Dokument erhalten hat, werden Sie benachrichtigt.

Schritt 3

Stellen Sie sicher, dass Sie das Anforderungsformular an jeden einzelnen Servicer senden, wenn Sie mehr als eines haben, da diese Methode dies erfordert.

Es ist wichtig, organisiert zu bleiben, wenn es um Ihre Studentendarlehen geht. Wenn Sie die jährliche Frist für die Rezertifizierung Ihres Einkommens und Ihrer Familiengröße verpassen, können einige schwierige Konsequenzen auftreten.

Was passiert, wenn Sie die Frist verpassen?

Wenn Sie sich in einem überarbeiteten Pay As You Earn-Plan (REPAYE) befinden und keine erneute Zertifizierung erhalten, werden Sie aus dem Plan entfernt und erhalten automatisch einen neuen Rückzahlungsplan, in dem die monatlichen Zahlungen nicht mehr auf Ihrem Einkommen basieren. Dieser neue Plan basiert auf dem Zahlungsbetrag, der zur vollständigen Rückzahlung Ihres Darlehens erforderlich ist, entweder um 10 Jahre ab dem Datum, an dem Sie mit der Rückzahlung Ihres Darlehens im Rahmen dieses neuen Plans beginnen, oder um das Enddatum Ihrer Rückzahlungsfrist für den 20- oder 25-jährigen REPAYE-Plan .

Wenn Sie einen Pay As You Earn (PAYE) -, einen einkommensbezogenen Rückzahlungsplan (IBR) oder einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan (ICR) haben und die Frist verpassen, bleiben Sie weiterhin in diesem Plan, aber in Ihrem monatlichen Plan Zahlungen werden basierend auf dem berechnet, was Sie mit einem Standard-Zahlungsplan mit einer Laufzeit von 10 Jahren zahlen würden. Die Regierung verwendet Ihren ausstehenden Saldo ab dem Zeitpunkt, an dem Sie Ihren einkommensabhängigen Rückzahlungsplan zum ersten Mal eingegeben haben, um diese neuen Zahlungen zu ermitteln.

Einkommensabhängige Rückzahlungspläne

Denken Sie daran, dass es vier verschiedene Möglichkeiten gibt, eine einkommensabhängige Rückzahlung vorzunehmen. Wenn Sie noch nicht registriert sind, prüfen Sie die Alternativen, damit Sie die für Sie und Ihren aktuellen finanziellen Status am besten geeignete Option auswählen können. Lesen Sie unten die einzelnen Pläne und ermitteln Sie anhand des Taschenrechners der Bundesregierung, wofür Sie sich qualifizieren könnten.

1. Income-Based Repayment (IBR) Plan

IBR-Pläne ändern Ihre monatlichen Zahlungen basierend auf Ihrem Einkommen und der Größe Ihrer Familie. Diese Zahl wird als Prozentsatz Ihres Ermessenseinkommens bestimmt. Der Prozentsatz, den Sie bezahlen, hängt davon ab, wann Sie Ihr Darlehen aufgenommen haben. Wenn Sie das Geld vor dem 1. Juli 2014 ausgeliehen haben, beträgt es 15% Ihres Ermessenseinkommens bei einer Rückzahlungsfrist von 20 Jahren. Wenn Sie das Geld nach diesem Datum geliehen haben und ein neuer Kreditnehmer sind oder bei der Ausleihe keine ausstehenden Studentenkredite des Bundes hatten, beträgt dies 10% Ihres Ermessenseinkommens bei einer Rückzahlungsfrist von 25 Jahren.

2. Pay As You Earn (PAYE) -Plan

Der PAYE-Plan hängt von Ihrem monatlichen Einkommen ab. Wenn Ihr Gehalt im Laufe Ihrer Karriere steigt, steigen auch Ihre Zahlungen im Rahmen dieses Programms. In der Regel zahlen Sie bei einer Rückzahlungsfrist von 20 Jahren etwa 10% Ihres berechneten Ermessenseinkommens. Sie können sich nur dann für diesen Plan qualifizieren, wenn Sie als „neuer Kreditnehmer“ gelten und Ihr erstes Bundesdarlehen am oder nach dem 1. Oktober 2007 erhalten haben.

Darüber hinaus dürfen Sie bei Erhalt dieses ersten Darlehens keine ausstehenden Beträge für Direktdarlehen oder Bundesdarlehen für Familienbildung (FFEL) gehabt haben. Schließlich müssen Sie am oder nach dem 1. Oktober 2011 eine Auszahlung eines direkten subventionierten Darlehens, eines direkten nicht subventionierten Darlehens oder eines direkten PLUS-Darlehens oder eines direkten Konsolidierungsdarlehens am oder nach dem 1. Oktober 2011 erhalten haben Sie sind im Rahmen des PAYE-Plans nicht berechtigt. Möglicherweise sind Sie im Rahmen des REPAYE-Plans berechtigt.

Nach 20 Jahren dieses Plans ist Ihr ausstehender Saldo vergeben.

3. Überarbeiteter Pay As You Earn (REPAYE) -Plan

Der REPAYE-Plan steht jedem Kreditnehmer mit förderfähigen Studentenkrediten des Bundes zur Verfügung. Ähnlich wie beim PAYE-Plan beträgt Ihre monatliche Zahlung bei REPAYE in der Regel 10% Ihres Ermessenseinkommens. Die Rückzahlungsfrist endet nach 20 Jahren, wenn Sie das Geld für Ihren Bachelor-Abschluss geliehen haben, und nach 25 Jahren, wenn Sie das Geld für ein Diplom- oder Berufsstudium verwendet haben.

4. ICR-Plan (Income-Contingent Repayment)

ICR-Pläne sind für Kreditnehmer mit berechtigten Studentendarlehen verfügbar. Sie sind die einzigen IDR-Pläne, die Parent PLUS-Kreditnehmern zur Verfügung stehen, wenn sie ihre Darlehen mit einem direkten Konsolidierungsdarlehen konsolidieren. Im Vergleich zu IBR-Plänen haben ICR-Pläne keine Einkommensanforderungen, obwohl Sie Ihr Einkommen und Ihre Familiengröße jedes Jahr überprüfen müssen, da Ihre Zahlungen von Ihrem Einkommen abhängen.

Dies kann auch bedeuten, dass Ihre monatlichen Zahlungen genauso stark gesenkt werden wie bei IBR. Dies kann eine gute Sache sein, wenn Sie über die Laufzeit Ihres Darlehens weniger Zinsen zahlen möchten. Ihr Zahlungsbetrag basiert entweder auf 20% Ihres Ermessenseinkommens oder auf dem, was Sie für einen Rückzahlungsplan mit einer festen Zahlung über einen Zeitraum von 12 Jahren zahlen würden - je nachdem, welcher Betrag geringer ist. Ihre Rückzahlungsfrist beträgt in der Regel 25 Jahre.

Sollten Sie einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan verwenden?

Einkommensabhängige Rückzahlungspläne des Bundes sind nicht Ihre einzige Option für die Rückzahlung Ihrer Studentendarlehen. Es ist eine gute Idee, die Vor- und Nachteile dieser Pläne kontinuierlich zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie für Sie richtig sind.

• Die Verwendung eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans kann für Personen von Vorteil sein, die Schwierigkeiten haben, monatliche Zahlungen zu leisten, oder für diejenigen, die Unterstützung des Bundes bei der Rückzahlung von Krediten benötigen.

• Wenn Sie sich für die Dauer des Plans an den Plan halten, können Sie sich für die Vergebung Ihres ausstehenden Guthabens qualifizieren.

• Mit einer verlängerten Darlehenslaufzeit, die Ihre monatlichen Zahlungen senkt, könnten Sie langfristig mehr Geld für Zinsen zahlen.

• Sie können sich nicht für einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Bundesdarlehen qualifizieren, selbst wenn sich Ihr Kredit verbessert.