5 Möglichkeiten, wie das Gesetz über faire Inkassopraktiken Sie schützt

Inhalt

• Was ist da drin
• Sie steuern die Kommunikation mit Inkassobüros
• Sie sind vor Belästigung oder missbräuchlichen Praktiken geschützt
• Schuldeneintreiber müssen ehrlich sein
• Unlautere Praktiken sind verboten
• Sammler müssen Ihre Schulden validieren
• Wenn Ihre Rechte verletzt werden

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Was ist da drin

1. Sie steuern die Kommunikation mit Inkassobüros
2. Sie sind vor Belästigung oder missbräuchlichen Praktiken geschützt
3. Schuldeneintreiber müssen ehrlich sein
4. Unlautere Praktiken sind verboten
5. Sammler müssen Ihre Schulden validieren
6. Wenn Ihre Rechte verletzt werden

1. Sie steuern die Kommunikation mit Inkassobüros
2. Sie sind vor Belästigung oder missbräuchlichen Praktiken geschützt
3. Schuldeneintreiber müssen ehrlich sein
4. Unlautere Praktiken sind verboten
5. Sammler müssen Ihre Schulden validieren
6. Wenn Ihre Rechte verletzt werden

Wenn Sie sich hilflos fühlen, weil Inkassobüros zur Zahlung auffordern, haben Sie mehr Macht, als Sie denken. Sie müssen sich nur Ihrer Rechte und ihrer Verwendung bewusst sein.

Das Gesetz über faire Inkassopraktiken ist ein Bundesgesetz, das die Praktiken von Drittschuldnern regelt - diejenigen, die eine kriminelle Forderung von einem ursprünglichen Gläubiger wie einem Kreditkartenunternehmen kaufen. Das Inkassogesetz bietet Verbrauchern entscheidenden Schutz vor räuberischen Praktiken, z. B. Sie spät in der Nacht anzurufen, belästigende Sprache zu verwenden und Sie wegen einer Schuld zu verfolgen, die Sie nicht schulden. Die Ausübung dieser Rechte kann Ihnen helfen, die Kontrolle über Ihre Geschäfte mit Inkassobüros zu erlangen.

Sie sollten sich auch darüber im Klaren sein, dass eine Aktualisierung der Regeln zur Umsetzung des FDCPA, die Ende 2021 in Kraft treten, zur Modernisierung des Gesetzes beitragen wird. Die Aktualisierungen ermöglichen es den Inkassobüros, neuere Kommunikationstechnologien wie E-Mail, Textnachrichten und soziale Medien zu verwenden und bestimmte Aspekte des Inkassogesetzes zu klären. Einige Befürworter der Verbraucher befürchten jedoch, dass die Änderungen Bedenken hinsichtlich der Privatsphäre der Verbraucher hervorrufen. Ihr Bundesstaat bietet möglicherweise zusätzlichen Verbraucherschutz an. Wenden Sie sich daher an eine örtliche Verbraucherrechtskanzlei, um Rat zu erhalten.

Das Gesetz über faire Inkassopraktiken schützt Sie auf fünf Arten:

Sie steuern die Kommunikation mit Inkassobüros

Sie können einschränken, wann und wie Drittschuldner Sie kontaktieren. Sie dürfen zu keinem ungünstigen Zeitpunkt oder an einem ungünstigen Ort anrufen und können Dritten nichts über Ihre Schulden mitteilen.

In der Praxis bedeutet dies, dass Inkassobüros:

• Ich kann Sie nicht vor 20 Uhr oder nach 21 Uhr kontaktieren.

• Ich kann Sie bei der Arbeit nicht kontaktieren, wenn Sie sie darum bitten, dies nicht zu tun

• Muss über Ihren Anwalt kommunizieren, wenn Sie von einem vertreten werden

• Kann nicht mit Dritten wie Ihrem Arbeitgeber, Ihren Nachbarn und Ihrer Familie über Ihre Schulden kommunizieren

• Der Kontakt muss vollständig eingestellt werden, wenn Sie dies anfordern

Strategie: Im Moment reicht es nicht aus, telefonisch anzugeben, wie der Inkassobüro mit Ihnen kommunizieren soll. Das Gesetz über faire Inkassopraktiken besagt, dass Sie den Antrag schriftlich stellen müssen, damit er durchsetzbar ist. Das Consumer Financial Protection Bureau verfügt über Musterbriefe, mit denen Sie Ihre Anfrage strukturieren können. Wenn das Update des FDCPA jedoch Ende 2021 in Kraft tritt, können Verbraucher die Kommunikation der Inkassobüros mit ihnen über neuere Kommunikationskanäle wie Textnachrichten, E-Mails und Social-Media-Nachrichten einschränken.

Eine Schuld ist nicht weg, nur weil Sie den Sammler bitten, den Kontakt zu beenden. Der Sammler kann weiterhin die Zahlung durch eine Klage beantragen, was zu einer Lohnpfändung führen kann.

Sie sind vor Belästigung oder missbräuchlichen Praktiken geschützt

Das Gesetz über faire Inkassopraktiken verbietet es Inkassobüros, belästigende oder missbräuchliche Praktiken anzuwenden, um die Schulden einzutreiben.

"Belästigung ist mehr als nur die wiederholte Aufforderung, Geld zu zahlen", sagt der Insolvenzanwalt Jay Fleischman. "Es ist das, was täglich getan wird. Es ist etwas, das irreführend ist und getan wird, um Sie dazu zu zwingen, etwas zu tun, was Sie sonst aus Angst vor Vergeltung nicht tun würden oder könnten. ""

Zusammen mit anderen Einschränkungen können Inkassobüros nicht:

• Verwenden Sie eine profane Sprache

• Drohen oder Gewalt anwenden

• Rufen Sie wiederholt an, um Sie zu ärgern oder zu belästigen (Beachten Sie, dass durch die Aktualisierung der FDCPA-Implementierungsregeln klargestellt wird, dass dies Ende 2021 mehr als einmal täglich über eine bestimmte Schuld oder innerhalb einer Woche nach einem Gespräch mit Ihnen definiert wird eine Schuld.)

• Rufen Sie an, um Zahlungen einzuziehen, ohne sich als Inkassobüro auszuweisen

• Listen Sie Ihre Schulden zum Verkauf an die Öffentlichkeit

Strategie: Übermäßig aggressive oder missbräuchliche Praktiken können ein Zeichen dafür sein, dass Sie es mit einem Betrüger von Schulden zu tun haben. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, um herauszufinden, ob Sie mit einem Betrüger in Kontakt stehen, können Sie sich den teuren Fehler ersparen, eine Schuld zu bezahlen, die Sie nicht schulden.

Führen Sie ein Protokoll über missbräuchliche Sammlungspraktiken. Lesen Sie weiter unten, wie Sie eine Beschwerde über einen FDCPA-Verstoß einreichen können.

Schuldeneintreiber müssen ehrlich sein

Das Gesetz über faire Inkassopraktiken besagt, dass Inkassobüros keine falsche, irreführende oder irreführende Darstellung zum Inkasso der Schulden verwenden dürfen.

Zusammen mit anderen Einschränkungen können Inkassobüros nicht falsch darstellen:

• Die Höhe der Schulden

• Ob die Verjährungsfrist überschritten ist

• Rechtliche Auswirkungen bei Nichtbezahlung der Schulden

• Sich selbst als eine andere Firma, Fachkraft oder Autoritätsperson

Strategie: Schuldeneintreiber müssen Fragen ehrlich beantworten, können sich aber dafür entscheiden, sie überhaupt nicht zu beantworten. In einem solchen Fall - wenn Sie beispielsweise feststellen möchten, ob eine Schuld die Verjährungsfrist überschritten hat - sollten Sie sich an die örtliche Rechtshilfe wenden, um Hilfe zu erhalten.

Unlautere Praktiken sind verboten

Zusätzlich zu den Anforderungen an eine wahrheitsgemäße Kommunikation beschränkt FDCPA das Verhalten von Inkassobüros. Zusammen mit anderen Einschränkungen können sie nicht:

• Fordern Sie nachträgliche Schecks zur Zahlung an, um sie als Bedrohung oder zum Zwecke der Strafverfolgung zu verwenden.

• Hinterlegen Sie oder drohen Sie, einen nachträglichen Scheck vor Ihrem geplanten Zahlungstermin zu hinterlegen

• Nehmen Sie oder drohen Sie, Eigentum zu nehmen, wenn es nicht erlaubt ist

• Sammeln Sie mehr als Sie für eine Schuld schulden, die Gebühren und Zinsen enthalten kann

Strategie: Niemals einen Scheck an einen Inkassobüro senden. Trotz Versprechungen kann der Sammler den Scheck vor dem angegebenen Datum hinterlegen. Wenn ein Sammler droht, Eigentum zu übernehmen, zögern Sie nicht, eine Beschwerde einzureichen. Und stellen Sie sicher, dass Sie genau wissen, wie viel Sie schulden, indem Sie die Schulden validieren, bevor Sie eine Zahlung leisten.

Inkassobüros können versuchen, die Schulden persönlich einzuziehen. Beachten Sie jedoch, dass einschüchternde oder bedrohliche Praktiken einen Verstoß gegen die FDCPA darstellen.

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Sammler müssen Ihre Schulden validieren

Inkassobüros müssen nachweisen, dass Sie die Schulden schulden, die sie einziehen möchten. Dies beginnt mit dem Validierungsschreiben. Wenn Sie ein Bestätigungsschreiben anfordern, um weitere Informationen zu erhalten, müssen diese ebenfalls bereitgestellt werden.

Sammler müssen das Validierungsschreiben innerhalb von fünf Tagen nach dem ersten Kontakt senden. Es sollte enthalten:

• Wie viel schuldest du?

• Der Name des Gläubigers, der die Zahlung beantragt

• Eine Erklärung, dass der Sammler die Schuld übernimmt, ist gültig, es sei denn, Sie bestreiten sie innerhalb von 30 Tagen

• Eine Erklärung, dass der Inkassobüro die Forderung per Post überprüft, wenn Sie die Forderung bestreiten oder innerhalb von 30 Tagen schriftlich weitere Informationen dazu anfordern

• Eine Erklärung, dass der Sammler diese Informationen bereitstellen muss, wenn Sie innerhalb von 30 Tagen nach dem ersten Kontakt Informationen über den ursprünglichen Gläubiger anfordern

Strategie: Handeln Sie nicht mit Inkasso-Schulden, bevor Sie so viele Informationen wie möglich gesammelt und sichergestellt haben, dass es sich wirklich um Ihre Schulden handelt.

Wenn Ihre Rechte verletzt werden

Verstöße gegen das Gesetz über faire Inkassopraktiken sind mit mehr als 88.000 im Jahr 2016 die größte Quelle für Beschwerden bei der CFPB.

Sie haben zwei Hauptoptionen, wenn Sie glauben, dass Ihre Rechte verletzt wurden:

• Eine Beschwerde einreichen

• Verklage das Inkassobüro

Das CFPB erleichtert die Einreichung einer Beschwerde. Das Büro geht jedem nach und arbeitet daran, die Angelegenheit zu lösen.

Sie können auch eine Klage gegen das Inkassobüro einreichen. Viele Anwaltskanzleien bieten kostenlose Konsultationen an. Wenn Sie gewinnen, muss die Inkassofirma in der Regel die mit der Klage verbundenen Anwaltskosten bezahlen.

Strategie: Führen Sie Aufzeichnungen über alle Korrespondenz zwischen Ihnen und dem Inkassobüro, um Ihre Behauptung von Verstößen zu begründen.

"Ein Großteil des Verhaltens, das gegen das FDCPA verstößt, ist telefonisch und kann schwer zu beweisen sein", sagt Sharon Djemal, Direktorin der Consumer Justice Practice im East Bay Community Law Center. "Wenn Sie ein Telefonprotokoll führen, um Datum, Uhrzeit und die auf Abruf angegebenen Informationen aufzuzeichnen, können Sie im Laufe der Zeit herausfinden und nachweisen, ob ein Inkassobüro gegen die FDCPA verstößt."