Alles, was Sie über Direct PLUS-Kredite wissen müssen

Es ist schwierig genug, die monatlichen Ausgaben mit den langfristigen persönlichen Sparzielen in Einklang zu bringen, ohne teure Studiengebühren in die Mischung zu werfen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihrem Kind bei der Bezahlung des Colleges zu helfen, oder wenn Sie als Doktorand Optionen für Ihr eigenes Darlehen abwägen, ist das Direct PLUS-Darlehensprogramm der Bundesregierung eine Überlegung wert.

Was sind direkte PLUS-Kredite?

Direct PLUS-Darlehen sollen Ausgaben bezahlen, die nicht durch andere Finanzhilfen gedeckt sind, und einen höheren festen Zinssatz berechnen als andere Bundesdarlehen, die für College-Kosten verfügbar sind.

Sie sind ansprechend, weil sie keinen Höchstbetrag haben, den Sie ausleihen können, solange er die Teilnahmekosten der teilnehmenden Schule nicht übersteigt. Aus dem gleichen Grund kann dies zu Problemen führen, wenn Sie versucht sind, eine der teureren Institutionen zu wählen.

Es gibt zwei Darlehen, die unter die Kategorie Direct PLUS-Grad PLUS und Parent PLUS fallen:

Grad PLUS Darlehen

Diese werden von Absolventen oder professionellen Studenten herausgenommen. Wie Kredite im Rahmen des Federal Direct Unsubsidized-Programms fallen für Grad PLUS-Kredite sofort Zinsen an. Die Attraktion ist jedoch, dass es keine vorgegebene Grenze für die Ausleihe gibt. Andere Bundesdarlehen für Doktoranden sind in den meisten Fällen auf 20.500 USD pro Jahr begrenzt.

Das Maximum für Grad PLUS-Darlehen basiert auf den Kosten für den Besuch Ihrer Schule. Sie können genug Kredite aufnehmen, um die Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung sowie andere Gebühren abzüglich sonstiger Finanzhilfen zu decken.

Eltern-PLUS-Darlehen

Diese Darlehen werden von Eltern oder Erziehungsberechtigten zum Wohle ihrer Kinder aufgenommen. Das Kind muss abhängig und ein Student sein. Genau wie bei Grad PLUS basiert das Maximum auf den Teilnahmekosten, und die Zinsen fallen sofort an.

Föderativ subventioniert Kredite basieren auf finanziellen Bedürfnissen und werden erst nach Schulabbruch verzinst. Diese stehen nur Kreditnehmern zur Verfügung.

Wer ist berechtigt?

Sie können sich bewerben, wenn Sie ein Doktorand oder ein berufstätiger Student oder ein Elternteil eines Studenten sind, der als abhängig gilt. Wenn der Student selbst Kredite aufnehmen möchte, hat er Anspruch auf Darlehen im Rahmen der Bundesprogramme Direct Unsubsidized oder Direct Subsidized. .

Es macht es auch einfacher, wenn Sie einen guten Kredit haben. Im Gegensatz zu einigen Bundeskrediten erfordern PLUS-Kredite eine Bonitätsprüfung. Obwohl es keine spezifischen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit gibt, ist es schwierig, sich zu qualifizieren, wenn Sie eine negative Bonitätshistorie haben. Wenn Sie beispielsweise innerhalb von fünf Jahren nach Ihrer letzten Kreditauskunft Insolvenz angemeldet oder eine Zwangsvollstreckung eingeleitet haben, benötigen Sie einen Endorser (ähnlich einem Mitunterzeichner) mit guter Bonität, um den Kredit zu unterzeichnen oder mildernde Umstände aufzuzeigen. .

Preise und Gebühren

Der feste Zinssatz für Direct PLUS-Darlehen, die zwischen dem 1. Juli 2019 und dem 1. Juli 2020 verteilt werden, beträgt 7,08%. Zum Vergleich: Der Zinssatz für direkte nicht subventionierte Darlehen beträgt 6,08% für Kreditnehmer von Doktoranden und 4,53% für Studenten im Grundstudium Kreditnehmer.

Sowohl für Eltern- als auch für Grad PLUS-Darlehen ist eine Originierungsgebühr erforderlich, die bei Aufnahme des Darlehens zu entrichten ist. Für Kredite, die vor dem 1. Oktober 2019 vergeben wurden, beträgt die Gebühr 4,248% Ihres Kreditbetrags und für Kredite, die zwischen dem 1. Oktober 2019 und dem 1. Oktober 2020 vergeben wurden, 4,236%.

Ist ein Direct PLUS-Darlehen für Sie geeignet?

• Sie können so viel wie nötig ausleihen, um die Teilnahmekosten vollständig zu decken.

• Ein fester Zinssatz ist sicher. (Private Kredite können variabel verzinslich sein.)

• Möglicherweise gibt es Optionen für Bundesrückzahlungspläne (z. B. einkommensabhängige Rückzahlungen), die bei privaten Darlehen nicht verfügbar sind.

• Möglicherweise finden Sie bei einem privaten Darlehen einen niedrigeren Zinssatz.

• Im Gegensatz zu einigen privaten Darlehen müssen Sie eine Originierungsgebühr zahlen.

• Das Interesse beginnt zu wachsen, während der Schüler noch in der Schule ist.

Anwendungsschritte

Der erste Schritt beim Erhalt eines Bundesdarlehens für Studierende ist das Ausfüllen des kostenlosen Gutachtens für die Bundesbeihilfe für Studierende (FAFSA). Sobald Sie dies getan haben, sendet Ihnen Ihre Schule ein Schreiben mit einem Finanzhilfeangebot, in dem die Stipendien, Zuschüsse und Darlehen aufgeführt sind, für die Sie berechtigt sind. Wenn Sie sich für ein Direct PLUS-Darlehen entscheiden, führen Sie die folgenden Schritte aus, um sich zu bewerben:

1. Überprüfen Sie die Anforderungen Ihrer Schule

In den meisten Schulen müssen Sie sich über die Federal Student Aid-Website bewerben, obwohl für einige zusätzliche Anforderungen gelten.

2. Bringen Sie Ihre Angelegenheiten in Ordnung und füllen Sie den Antrag aus

Die Anwendung ist relativ einfach (dauert ca. 20 Minuten), insbesondere wenn Sie alle Informationen zur Hand haben. (Wenn Sie eine Ihrer Kreditauskünfte eingefroren haben, müssen Sie sie aufheben.)

3. Unterschreiben, versiegeln und liefern

Bevor Sie einen Kredit erhalten können, müssen Sie einen Master-Schuldschein unterschreiben und sich für eine Finanzberatung anmelden, wenn Sie zum ersten Mal einen Kredit aufnehmen.

Wenn Sie bei Eltern-PLUS-Darlehen die Rückzahlung aufschieben möchten, während Ihr Kind in der Schule ist, müssen Sie dies auf dem Antrag vermerken. Andernfalls müssen Sie in der Schule Zahlungen leisten. Während dieser Zeit fallen weiterhin Zinsen an. Sie können jedoch zulassen, dass die Zinsen Ihrem Kapital zur späteren Rückzahlung hinzugefügt werden.

Alternativen zu direkten PLUS-Darlehen

Die Aufnahme eines Bundesstudentenkredits ist nicht die einzige Möglichkeit, das College zu bezahlen. Wenn Sie die Kreditaufnahme ganz vermeiden können, müssen Sie die Bildungskosten nicht um Zinsen und Gebühren erhöhen.

Hier sind einige Optionen, wenn Sie versuchen, die Kreditaufnahme zu minimieren oder sich nicht für ein Direct PLUS-Darlehen zu qualifizieren:

• Stöbern Sie in privaten Darlehen: Schauen Sie online, um Preise und Konditionen zu vergleichen, bevor Sie sich für eine entscheiden. Stellen Sie beim Einholen von Angeboten sicher, dass Sie Kreditgeber-Websites verwenden, auf denen angegeben ist, dass eine Bewerbung keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat.
• Bewerben Sie sich um Stipendien: Scheuen Sie sich nicht, sich zu bewerben, auch wenn Sie glauben, keine Chance zu haben. Suchen Sie nach lokalen Nischenstipendien, die möglicherweise auf Ihre Erfahrung zugeschnitten sind.
• Anwesenheit verschieben: Abhängig von Ihrer Situation kann es möglich sein, Ihre Teilnahme zu verschieben und ein Jahr lang zu arbeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und mehr Geld zu verdienen.