3 Möglichkeiten, um zu vermeiden, dass Studentendarlehen nach dem Abbruch in Verzug geraten

Inhalt

• 1. Finden Sie heraus, wie viel Sie schulden und wen Sie bezahlen müssen
• 2. Wählen Sie einen Rückzahlungsplan
• 3. Erstellen Sie ein Budget, das Ihre Studentendarlehenszahlung enthält
• Wenn Standard unvermeidlich scheint

Viele oder alle hier vorgestellten Produkte stammen von unseren Partnern, die uns entschädigen. Dies kann Einfluss darauf haben, über welche Produkte wir schreiben und wo und wie das Produkt auf einer Seite angezeigt wird. Dies hat jedoch keinen Einfluss auf unsere Bewertungen. Unsere Meinungen sind unsere eigenen. Hier ist eine Liste unserer Partner und hier erfahren Sie, wie wir Geld verdienen.

Ein Studienabbruch ist nicht Teil des Plans, wenn Sie Studentendarlehen aufnehmen. Aber die Schulden der Schüler sind eine Belastung, die sich verschlimmert, wenn Sie die Schule ohne Abschluss verlassen.

"Das ist wirklich die Herausforderung für diese Schüler: Sie haben sich in der Schule eingeschrieben und Schulden aufgenommen, weil sie dachten, sie würden auf der anderen Seite eine Einkommenssteigerung sehen", sagt Craig Anderson, Präsident von Student Connections, einer gemeinnützigen Organisation, die sich auf den Erfolg von Schülern konzentriert. "Wenn sie Schulden haben, aber ihr Einkommen nicht steigt, geraten sie in Schwierigkeiten."

Wenn Sie eine monatliche Studentendarlehenszahlung auf andere Ausgaben angerechnet haben, werden diejenigen, die die Schule verlassen haben, möglicherweise feststellen, dass sie anfangen, Zahlungen zu verpassen und schließlich in Verzug geraten. Kreditnehmer ohne Abschluss machen nach Angaben des Bundes in einem Bericht des Center for American Progress, einer Forschungsorganisation für öffentliche Ordnung, fast die Hälfte derjenigen aus, die in Zahlungsverzug geraten.

Ein Darlehen gerät in der Regel nach 270 Tagen versäumter Zahlungen in Verzug. Dann häufen sich die Konsequenzen:

• Sie verlieren Optionen, mit denen Zahlungen für Kreditnehmer mit gutem Ruf gesenkt oder ausgesetzt werden können, z. B. alternative Rückzahlungspläne, Aufschub und Nachsicht

• Sie können keine weitere Schülerhilfe erhalten, um zur Schule zurückzukehren

• Der Kreditgeber kann Sie verklagen oder sich an private Inkassobüros wenden

• Die Regierung kann Ihre Löhne, Steuerrückerstattungen und Sozialversicherungszahlungen garnieren oder einbehalten

Der Standard bleibt sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, aber die Schulden verschwinden nie.

"Dies ist keine Schuld, vor der man sich versteckt, wenn man nicht zum Telefon greift und hofft, dass es weggeht", sagt Anderson.

Wenn Sie das College nicht abgeschlossen haben und Studentenschulden haben, finden Sie hier die besten Möglichkeiten, um einen Ausfall zu vermeiden.

1. Finden Sie heraus, wie viel Sie schulden und wen Sie bezahlen müssen

Die Rückzahlung beginnt, wenn Sie die Schule aus irgendeinem Grund verlassen. Wenden Sie sich vor Ihrer Abreise an die Finanzhilfeabteilung Ihrer Schule, um herauszufinden, wer die Kredite bedient und welche Art von Darlehen Sie haben - Bundes-, Privat- oder eine Kombination. Melden Sie sich für Bundesdarlehen beim National Student Loan Data System an. Für private Kredite wenden Sie sich an die Bank, die Kreditgenossenschaft oder den Online-Kreditgeber.

Wenn Sie den Kapitalbetrag, den Zinssatz und die Rückzahlungsfrist kennen, verwenden Sie einen Studentendarlehensrechner, um die monatlichen Zahlungen zu schätzen.

Ihre erste Rechnung kommt normalerweise nach einer Nachfrist von sechs Monaten an. Während dieser Zeit fallen für die meisten Kredite Zinsen an. Es wird dem gesamten Kreditsaldo hinzugefügt.

2. Wählen Sie einen Rückzahlungsplan

Zehn Jahre Rückzahlung sind bei den meisten Studentendarlehen Standard. Wenn die monatliche Zahlung in diesem Zeitraum zu schwierig ist, haben Sie möglicherweise einige Optionen.

Möglicherweise sind Sie berechtigt, Bundesdarlehen in einen erweiterten, abgestuften oder einkommensabhängigen Plan aufzunehmen. Der Rückzahlungsschätzer der Federal Student Aid-Website kann Ihnen zeigen, wie viel Sie für jeden der Pläne bezahlen werden.

Wenn Sie private Kredite haben, wenden Sie sich an den Kreditgeber, um den Zinssatz zu senken oder die Rückzahlungsfrist zu verlängern.

Wenn die erste Rechnung eintrifft, können Sie per Post, online oder monatlich automatisch bezahlen und erhalten einen Rabatt von 0,25% auf die Zinsen.

3. Erstellen Sie ein Budget, das Ihre Studentendarlehenszahlung enthält

Studentendarlehen sind nicht die schlechtesten Schulden, da die Zinssätze im Vergleich zu hochverzinslichen Schulden wie Kreditkartenguthaben niedrig sind. Sie müssen die Zahlung jedoch noch in Ihr Budget einpassen.

„Wir wissen, dass Studentenkredite eine der letzten Rechnungen sind, die Menschen bezahlen - sie brauchen zuerst ein Dach über dem Kopf und Essen auf dem Tisch“, sagt Clare McCann, stellvertretende Direktorin für föderale Hochschulpolitik bei New America, einer überparteilichen Denkfabrik.

Planen Sie Ihre Studentendarlehenszahlung, indem Sie sie mit anderen Verpflichtungen budgetieren. Eine Option, die Sie ausprobieren sollten, ist ein Budget von 50/30/20: 50% Ihres Einkommens zum Mitnehmen fließen in das Wesentliche - einschließlich Mindestkreditzahlungen - 30% für Bedürfnisse und 20% für Ersparnisse.

Wenn Standard unvermeidlich scheint

Wenn Sie eine Zahlung verpassen, wird ein Countdown von 270 Tagen standardmäßig gestartet. Sie müssen handeln, bevor Sie zukünftige Optionen für Erleichterungen verlieren.

Rufen Sie zunächst Ihren Bundeskreditdienstleister an und fragen Sie nach einem Wechsel zu einem einkommensabhängigen Rückzahlungsplan. Wenn Sie wenig oder gar kein Einkommen haben, kann dies die Zahlungen auf 0 USD reduzieren. Alle Kreditnehmer des Bundes können jedoch eine Zahlung finden, die auf höchstens 10% ihres Ermessenseinkommens begrenzt ist.

Wenn Sie keine Zahlungen im Rahmen einer einkommensabhängigen Rückzahlung leisten können, wenden Sie sich an Ihren Servicer, um die allgemeine Nachsicht zu erörtern, Zahlungen für Bundesdarlehen bis zu einem Jahr auszusetzen. Private Kreditgeber können die Option ebenfalls anbieten. Nachsicht sollte nur als kurzfristige Lösung verwendet werden, da weiterhin Zinsen anfallen. Es stoppt die Uhr bei Ausfall und behält die Option eines einkommensabhängigen Plans bei, wenn sich Ihre Finanzen genug verbessern, um reduzierte Zahlungen zu leisten.

Wenden Sie sich zum Schluss an einen Insolvenzanwalt, wenn andere Schulden wie Kreditkarten es unmöglich machen, die grundlegenden Lebenshaltungskosten zu bezahlen. Durch Insolvenz werden Studentendarlehen selten eliminiert, aber es kann Ihnen ermöglichen, Geld von Kreditkartenzahlungen auf Studentendarlehenszahlungen umzuleiten.