8 Schritte zum Umgang mit Zwangsruhestand

Inhalt

• Umgang mit Zwangsruhestand -
• Das alte Paradigma der "Firma" Mann oder Frau ist tot
• Passen Sie Ihre Ausgabenstruktur sofort an
• Berühren Sie nicht Ihre 401 (k)! Ernsthaft!
• Vergessen Sie nicht, eine Rollover-IRA zu verwenden
• Überprüfen Sie die Leistungsdeckung Ihres Ehepartners oder Partners
• Sollten Sie ein Buyout machen?
• Es ist schwer, aber nimm es nicht persönlich

Umgang mit Zwangsruhestand -

Laut einer Studie von Sun Life Financial werden mehr als 20% der amerikanischen Arbeitnehmer durch Entlassungen, Kürzungen und Stilllegungen in den Vorruhestand gezwungen. In einer Zeit, in der die Renten auf der Strecke geblieben sind und die Zukunft der sozialen Sicherheit zweifelhaft ist, stellt der Bericht fest, dass sie häufig die Hälfte der erwarteten Ersparnisse und Investitionen haben, die sie für ihre goldenen Jahre erwartet haben. Der Nachrichtendienst von Reuters weist darauf hin, dass die Ergebnisse nicht ganz überraschend waren: Die Hälfte war das Ergebnis von Kapitalmaßnahmen, wobei die zweithäufigste Ursache für Zwangsruhestand Verletzungen und Krankheiten waren; Es heißt auch, dass familiäre Verpflichtungen der Grund dafür waren, dass 10 Prozent der Frauen und nur zwei Prozent der Männer abreisten.

In diesem Schritt-für-Schritt-Artikel geben wir Ihnen einige gute Gedanken zum Umgang mit Zwangsruhestand. So schützen Sie Ihre Investitionen, machen Fortschritte und beginnen Ihr neues Leben.

Das alte Paradigma der "Firma" Mann oder Frau ist tot

Die Branchen, die einst die großzügigsten waren, konnten sich kaum leisten, wie viel Geld sie den Mitarbeitern anhäuften. Jetzt zahlt die aktuelle Generation für diese Fehler bei Unternehmensinsolvenzen. In der Luftfahrtindustrie zum Beispiel beklagen viele die ehemals hohen Gehälter der Vergangenheit. Was sie jedoch nicht erkennen, ist, dass die gesamte „Familie“, wenn Sie die USA so sehen, viel besser dran ist - denken Sie daran, dass das Fliegen durch das Land einmal Tausende von Dollar gekostet hat (das ist nicht einmal inflationsbereinigt! ). Heutzutage können Unternehmen und Familien für einen Bruchteil der Kosten praktisch überall im Land reisen, was zu einem höheren Lebensstandard für alle außerhalb der Branche führt. (Das heißt nicht, dass Sie in einer solchen Branche nicht reich werden können. Weitere Informationen finden Sie unter Ja, Virginia, auch Sie können reich sein.)

Die Auswirkungen sind jedoch klar: Diese Produktivitätsgewinne werden von den Unternehmen zu spüren sein. Wem gehören Unternehmen? Das ist richtig - die einzelnen Aktionäre; Alle, von Ihrer Oma bis zum örtlichen Fabrikarbeiter und den hochrangigen Anwälten in der Park Avenue. Wenn Sie sich darauf konzentrieren, Ihr Geld für den Erwerb des Eigentums an America, Inc. zu verwenden, werden Sie wahrscheinlich über lange Zeiträume sehr, sehr gut abschneiden.

Das Tolle an diesem Land ist, dass es auf die individuelle Wahl ankommt. Sie können diese Reise erst beginnen, wenn Sie tief im Inneren zugeben, dass Sie der einzige sind, der für Ihren Ruhestand sorgen kann.

Passen Sie Ihre Ausgabenstruktur sofort an

Der größte Grund, warum Menschen in Schwierigkeiten geraten, wenn sie auf eine unerwartete finanzielle Krise stoßen, ist, dass sie weiterhin genau so leben wie zuvor, ohne ihre Kostenstruktur anzupassen. Die gleiche Hauszahlung. Die gleiche Autozahlung. Der gleiche Luxus wie 4-Dollar-Kaffee und Designer-Salate.

Stattdessen sollten Sie sofort alle nicht lebenswichtigen Ausgaben herausschneiden, auch wenn Sie glauben, dass Sie sie sich leisten können, bis Sie sich hinsetzen und Stift auf Papier bringen können, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wo Sie wirklich stehen. Verschieben Sie Ihren Termin, versuchen Sie, zu Fuß oder mit dem Fahrrad zu fahren, wenn Sie nicht fahren müssen, und verkaufen Sie das neue Auto möglicherweise und ersetzen Sie es durch ein schönes, aber gebrauchtes. Der Schlüssel hier ist, sicherzustellen, dass Ihr Vermögen nicht in die Nase springt, weil Sie von Ersparnissen leben und Bargeld verbrennen.

Möglicherweise möchten Sie in Betracht ziehen, Zeitarbeit in einem schlecht bezahlten Job aufzunehmen, um Ihren Cashflow gesund zu halten und Ihre Familie zu schützen. Was auch immer es ist, das Ziel hier ist nicht eine Karriere, sondern der Schutz Ihrer Bilanz, indem Sie genug verdienen, um in Verbindung mit Ihren Kostensenkungen finanziell auf Wasser zu treten.

Berühren Sie nicht Ihre 401 (k)! Ernsthaft!

Es ist selten eine gute Idee, das Geld frühzeitig von Ihrem 401 (k) -Konto abzuheben, da Sie eine kurzfristige Cashflow-Krise haben. Angesichts der Tatsache, dass Ihre Abhebungen nicht nur zu regulären Sätzen besteuert werden, sondern zusätzlich eine Strafsteuer von zehn Prozent erhoben wird - ganz zu schweigen davon, dass Sie die gesamte Aufzinsung verloren haben, die Sie in der Zwischenzeit verdient hätten - und die Auf wahren Reichtum verzichtet ist absolut Staffelung.

Vergessen Sie nicht, eine Rollover-IRA zu verwenden

Aufbauend auf unserem letzten Punkt ist es für manche Menschen eine enorme Versuchung, nur ihren Pensionsplan vollständig auszahlen zu lassen. Auch dies wäre ein tragischer Fehler in Bezug auf Ihren langfristigen finanziellen Erfolg. Eine der besten Möglichkeiten besteht darin, Ihre vorhandenen 401.000 Vermögenswerte bei einem Finanzinstitut wie Ihrer Maklerfirma oder Bank in eine neue sogenannte „Rollover“ -IRA zu übertragen oder die Gelder in eine vorhandene IRA einzuzahlen. Die Durchführung des Rollovers kostet Sie keinen Cent, und die neue IRA bietet normalerweise mehr Investitionsmöglichkeiten als die 401 (k).

Überprüfen Sie die Leistungsdeckung Ihres Ehepartners oder Partners

Dieser ist kurz und auf den Punkt gebracht, aber absolut wichtig. Manchmal können Sie sich über den Arbeitgeber Ihres Ehepartners versichern lassen. Dies spart nicht nur wertvolles Investitionskapital durch Kostensenkung, sondern schützt Sie auch während der Zeit, in der Sie versuchen, im Falle einer größeren medizinischen oder lebensbedrohlichen Tragödie einen neuen Job oder Karriereweg zu finden. Normalerweise muss Ihr Ehepartner oder Partner einfach bei der Personalabteilung nachfragen, welche Optionen ihm zu welchen Kosten zur Verfügung stehen

Eine Sache, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn sie nicht vom Arbeitgeber Ihres Ehepartners angeboten wird, ist die Invalidenversicherung. Dies schützt Sie und Ihre Familie für den Fall, dass Sie ernsthaft behindert werden. In der Regel gibt es zwei Arten von Invalidenversicherungen: Kurzzeitversicherungen für zwei Wochen bis zwei Jahre und Langzeitversicherungen für Zeiträume von mehr als zwei Jahren. Grundsätzlich ersetzt es Ihr Einkommen, wenn Sie aufgrund einer Behinderung nicht arbeiten können. Dies kann dazu beitragen, dass Sie Ihre Investitionen und Altersvorsorgekonten nicht liquidieren müssen, um die medizinischen Leistungen bezahlen zu können.

Sollten Sie ein Buyout machen?

Um die Aktionäre zufrieden zu stellen, bietet die Unternehmensleitung den Mitarbeitern häufig vorzeitige Buy-out-Pakete an, die sie dazu verleiten, vorzeitig in den Ruhestand zu treten, um ein vorbestimmtes Maß an garantierten Leistungen wie Barzahlung, lebenslange Renten usw. zu erhalten. Dies ist tatsächlich ein großartiges Instrument, weil Es ermöglicht denjenigen, die aussteigen möchten, dies mit einer überdurchschnittlichen Rate, was sie wiederum glücklich macht und gleichzeitig so viele Mitarbeiter wie möglich in Mitarbeitern hält, die weiterarbeiten möchten. Woher wissen Sie also, ob Sie ein Vorruhestandsangebot annehmen sollen oder nicht?

Stellen Sie sich diese Fragen ...

• Liebe ich was ich tue Komme ich, um für etwas mehr als das Geld zu arbeiten, oder interessiere ich mich nur für einen Gehaltsscheck? Wenn die Antwort die letztere ist, möchten Sie vielleicht das Buyout übernehmen und vorzeitig in den Ruhestand gehen.
• Könnte ich schnell genug zusätzliche Arbeit finden, damit das Buyout zu meinen bestehenden Rentenkonten hinzugefügt werden kann? Das Geld kann ein netter zusätzlicher Schub sein, der Sie tatsächlich an Ihre finanziellen Ziele bringen kann, wenn Sie mit Bedacht investieren.
• Wie sicher bin ich mir, dass ich trotzdem entlassen werde, wenn ich das Übernahmeangebot nicht annehme? Häufig verlassen Arbeitnehmer, die keine Vorkaufsangebote für den Vorruhestand annehmen und entlassen werden, einen Bruchteil dessen, was sie sonst erhalten hätten. Leider ist dies nur ein Gewinnspiel. Haben Sie das, wonach das Unternehmen sucht, indem Sie bestimmte Fähigkeiten mitbringen, die von anderen Mitarbeitern nicht weit verbreitet sind? Wäre es billiger, Ihren Job zu streichen und Sie durch einen schlecht bezahlten Mitarbeiter zu ersetzen? Sind Sie finanziell in der Lage, dieses Risiko einzugehen? Wenn nicht, sollten Sie das Übernahmeangebot in Betracht ziehen und vorzeitig in den Ruhestand gehen.

Es ist schwer, aber nimm es nicht persönlich

Dies ist der schwierigste Teil. Viele Menschen betrachten ihre Arbeit als Erweiterung ihrer Identität. Sie können ihren eigenen Wert und ihr Selbstwertgefühl nicht von dem trennen, was sie tun. Der Maler misst seinen Erfolg an der Rezeption seiner Gemeinde, der Opernstar an den Ovationen, die das Publikum während des Vorhangs zeigt, der Geschäftsführer an den Gewinnen, die er in seinen Chef verwandelt, und der Fabrikarbeiter an der Qualität des von ihm hergestellten Produkts . Wenn plötzlich jemand zu Ihnen kommt und sagt: "Danke, aber wir brauchen Sie einfach nicht mehr", kann dies nicht nur auf finanzieller, sondern auch auf emotionaler Ebene verheerend sein.

Wichtig ist, dies als Chance zu sehen. Wollten Sie, dass es passiert? Wahrscheinlich nicht. Aber Sie haben jetzt die Möglichkeit, Ihr Leben anzupassen und es so zu gestalten, wie Sie es möchten. ein Neustart. Solange Sie die Fehler vermeiden, die wir besprochen haben - Auszahlung Ihres 401 (k), Leben mit der gleichen Kostenstruktur, Ausbleiben der Belegschaft, während Sie nach dem „perfekten“ Job suchen, anstatt etwas zu nehmen, das Geld generiert In der Zwischenzeit sollten Sie auf Ihren Füßen landen können. In der Zwischenzeit möchten Sie vielleicht einige unserer anderen Artikel zum Thema Ruhestand lesen…

• Überleben und Gedeihen im New American Retirement System
• Sechs Schritte, um sich zurückzuziehen
• 8 Möglichkeiten, um die Strafe für vorzeitiges Abheben Ihrer Roth IRA zu vermeiden
• Traditionelle IRA gegen Roth IRA