Wenn Sie eine Kreditkartenentlastung benötigen, kennen Sie die Optionen und Risiken

Inhalt

• Bewerten Sie, ob ein Härteprogramm für Sie geeignet ist
• Berücksichtigen Sie die Nachteile der Registrierung
• Wie man ein Härteprogramm verwaltet
• Befolgen Sie die Bestimmungen des Programms genau
• Deaktivieren Sie automatische Zahlungen
• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass keine negative Berichterstattung vorliegt
• Suchen Sie längerfristige Hilfe, wenn Sie diese benötigen
• Machen Sie einen Plan, wann sich Ihre finanzielle Situation stabilisiert

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Da die COVID-19-Pandemie das Einkommen unterbricht und die Familienbudgets knapper macht, haben viele Amerikaner Kreditkarten-Härteprogramme als potenzielle Quelle der Erleichterung in Betracht gezogen. Laut einer neuen NerdWallet-Umfrage versuchte etwa jeder sechste amerikanische Karteninhaber (16%), allein im März und April 2020 an einem Härtefallprogramm teilzunehmen. In derselben Umfrage gaben mehr als drei Viertel der amerikanischen Karteninhaber (77%) an, dass ihre finanzielle Situation durch COVID-19 beeinflusst wurde.

Kreditkarten-Härteprogramme bieten Karteninhabern in finanziellen Notlagen Unterstützung. Die Entlastung im Rahmen von Härteprogrammen umfasst beispielsweise die Verschiebung von Mindestzahlungen oder die Vermeidung von Zinsen für einen bestimmten Zeitraum. Diese Programme können den Menschen den dringend benötigten Raum zum Atmen geben - aber sie sind nicht für jeden geeignet, und das Einsteigen in eines bedeutet nicht, dass ihre Probleme vorbei sind.

Bewerten Sie, ob ein Härteprogramm für Sie geeignet ist

Auf die Frage, was sie zuerst tun würden, wenn sie die Mindestzahlung auf ihrer Kreditkarte nicht mit sofort verfügbarem Bargeld decken könnten, geben 42% der Karteninhaber an, dass sie das erforderliche Geld aus den Notsparen ziehen würden. Etwa ein Drittel gibt an, dass er seinen Kreditkartenaussteller um Hilfe bitten würde.

Ein Kreditkarten-Härteprogramm ist eine Option für Menschen, die keine guten Alternativen haben - Einsparungen, Ausgaben, die sie aus ihrem Budget streichen könnten, oder Familie oder Freunde, die Geld leihen könnten. Es ist besser, als Zahlungen zu verpassen und möglicherweise das Guthaben zu ruinieren. Personen, die an einem Härtefallprogramm teilnehmen, sollten sich jedoch der möglichen Nachteile bewusst sein.

Berücksichtigen Sie die Nachteile der Registrierung

Laut der Umfrage von NerdWallet berichten satte 90% der amerikanischen Karteninhaber, die angaben, im März und April 2020 an einem Härtefallprogramm teilnehmen zu können (13%), dass später nachteilige Maßnahmen auf ihren Konten ergriffen wurden.

Wenn Sie an einem Härtefallprogramm teilnehmen, müssen Sie wissen, dass das Kreditlimit Ihrer Karte gesenkt oder Ihr Konto vorübergehend gesperrt werden kann. Wenn Sie entscheiden, dass ein Programm die richtige Wahl für Sie ist, können Sie weitere Schritte unternehmen, um Ihre Finanzen zu schützen.

Wie man ein Härteprogramm verwaltet

Befolgen Sie die Bestimmungen des Programms genau

Laut US-Karteninhabern, die im März oder April 2020 ein Härtefallprogramm abgeschlossen haben, wurden 77% reduzierte, übersprungene oder aufgeschobene Mindestzahlungsanforderungen angeboten, 49% wurden reduzierte oder verzichtete Zinszahlungen angeboten und 26% wurden verzichtete Gebühren für verspätete Zahlungen angeboten. Welche Einigung Sie auch erzielen, halten Sie das Ende des Geschäfts auf. Die Nichtbeachtung der Bedingungen kann dazu führen, dass Ihre Unterstützung storniert wird.

Deaktivieren Sie automatische Zahlungen

Wenn Sie automatische Zahlungen von Ihrem Girokonto eingerichtet haben, löschen Sie diese manuell. Nur weil Ihr Kartenaussteller angibt, dass Sie Mindestzahlungen um drei Monate verschieben können, bedeutet dies nicht, dass bereits geplante Zahlungen storniert werden.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass keine negative Berichterstattung vorliegt

Das Coronavirus Aid, Relief und Economic Security Act schreibt vor, dass Ihr Konto weiterhin als aktuell gemeldet wird, wenn Ihr Konto vor der Pandemie aktuell war (dh Sie waren nicht in Zahlungsverzug) und Sie die Bedingungen einer Härtevereinbarung einhalten an die Kreditauskunfteien.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte mit AnnualCreditReport.com ab etwa 30 Tagen, nachdem Sie die Vereinbarung ausgearbeitet haben, um sicherzustellen, dass keine negativen Berichte vorliegen. Wenden Sie sich sofort an Ihren Emittenten, wenn negative Markierungen vorliegen, damit diese korrigiert werden können. Aufgrund der Coronavirus-Pandemie haben Sie das Recht, bis April 2021 wöchentlich - und nicht jährlich - Kreditberichte von der Website freizugeben. Überwachen Sie Ihre Berichte daher regelmäßig.

Suchen Sie längerfristige Hilfe, wenn Sie diese benötigen

Kreditkarten-Härteprogramme sind kurzfristige Maßnahmen, und die Unterstützung, die Sie erhalten, hängt von den Richtlinien Ihres Kartenherausgebers ab. Wenn ein paar Monate Erleichterung nicht ausreichen, sollten Sie sich eher früher als später mit längerfristigen Optionen wie der gemeinnützigen Kreditberatung befassen.

Ein Kreditberater kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Sie mit allgemeiner Budgetierung oder einem Schuldenmanagementplan die Schulden der Verbraucher loswerden können oder ob es sinnvoll ist, einen Insolvenzantrag zu stellen. Die finanzielle Situation jedes Einzelnen ist anders, und ein Kreditberater einer gemeinnützigen Agentur kann Ihnen helfen, die nächsten Schritte herauszufinden, die für Sie und Ihre Umstände am besten sind.

Machen Sie einen Plan, wann sich Ihre finanzielle Situation stabilisiert

Dies ist eine herausfordernde Zeit für Millionen von Amerikanern, und es kann überwältigend sein, darüber nachzudenken, was als nächstes kommt. Es ist jedoch wichtig, einen Plan zu haben, wie Sie mit Ihren Finanzen umgehen, sobald sich die Dinge stabilisiert haben, um in Zukunft Härteprogramme zu vermeiden.

Eine der besten Möglichkeiten, sich im Falle künftiger Schwierigkeiten zu schützen, besteht darin, auf einige Einsparungen zurückzugreifen. Wenn Sie wieder auf den Beinen sind, ist es verlockend, jeden freien Cent dafür zu verwenden, verbleibende hochverzinsliche Schulden so schnell wie möglich auszurotten. Ein klügerer Weg kann jedoch sein, Mindestzahlungen auf Ihrer Kreditkarte vorzunehmen, bis Sie einen kleinen Notfallfonds aufbauen können.

Persönliche Finanzexperten empfehlen häufig einen Notfallfonds mit genügend Geld, um die Ausgaben für drei bis sechs Monate zu decken. Für viele Haushalte könnte der Bau eines solchen Reservats jedoch selbst in den besten Zeiten Jahre dauern. Setzen Sie sich also ein niedrigeres Startziel - etwa 500 oder 1.000 US-Dollar. Das ist nicht genug, um Sie durch einen längeren Einkommensverlust zu führen, aber es kann Ihnen helfen, einen Notfall zu überstehen, ohne Kreditkartenschulden machen zu müssen.

Sobald Sie etwas Geld für Notfälle weggelegt haben, greifen Sie Ihre hochverzinslichen Schulden ernsthaft an und versuchen Sie dennoch, Ihre Ersparnisse zu erhöhen. Sie würden wahrscheinlich mehr Zinsen sparen, wenn Sie alles in Richtung Schuldentilgung stecken, aber einige Ersparnisse können Ihnen in einer unsicheren Welt Sicherheit geben.