Hypothekenentlastung während Coronavirus

Inhalt

• Hypothekenhilfe
• Welche Kredite sind nach dem CARES-Gesetz nachsichtig?
• Wie man Nachsicht anfordert
• Was passiert mit angehaltenen Zahlungen?
• Beeinflusst Nachsicht Ihre Kreditwürdigkeit?
• Was tun, wenn Sie kein staatlich abgesichertes Darlehen haben?
• Vorwärts gehen

Die COVID-19-Pandemie hat Millionen von Amerikanern arbeitslos gemacht, und viele weitere haben Lohnverluste und Arbeitszeitverkürzungen aufgrund verschiedener Notunterkünfte im ganzen Land verzeichnet.

Die finanziellen Verluste haben viele Haushalte besorgt darüber, wie sie die Rechnungen und insbesondere für Hausbesitzer ihre Hypotheken bezahlen werden - für die meisten die größte Rechnung des Monats.

Glücklicherweise hat die Bundesregierung eingegriffen, um Hilfe anzubieten. Nach dem Coronavirus Aid, Relief and Security Act (CARES Act) können Hausbesitzer mit staatlich abgesicherten Wohnungsbaudarlehen Nachsicht beantragen, wenn die COVID-19-Pandemie finanzielle Schwierigkeiten verursacht hat. Durch Nachsicht können diese Kreditnehmer die monatlichen Zahlungen für einen längeren Zeitraum unterbrechen, während sie wieder auf die Beine kommen.

Hypothekenhilfe

• Bis zu 360 Tage Nachsicht
• Über die regulären Zinsen und Gebühren hinaus werden keine Gebühren oder zusätzlichen Zinsen erhoben
• Keine Dokumentation der Not erforderlich
• Keine Zwangsvollstreckungen oder Zwangsvollstreckungen im Zusammenhang mit Zwangsvollstreckungen bis mindestens Mitte Mai
• Aufgeschobene Zahlungen können Kreditbüros nicht als in Verzug gemeldet werden

Welche Kredite sind nach dem CARES-Gesetz nachsichtig?

Jedes von der Bundesregierung unterstützte Hypothekendarlehen kann nach dem CARES-Gesetz für Nachsicht in Frage kommen. Dies beinhaltet:

• Kredite von Fannie Mae oder Freddie Mac
• FHA-Darlehen, einschließlich Hypotheken zur Umwandlung von Eigenheimen (umgekehrte Hypotheken)
• VA Darlehen
• USDA-Darlehen
• Native Hawaiian Housing Darlehen
• HUD-garantierte indische Wohnungsbaudarlehen

Wie man Nachsicht anfordert

Jeder Kreditnehmer, der aufgrund des COVID-19-Ausbruchs direkt oder indirekt in finanzielle Schwierigkeiten geraten ist, kann nach dem CARES-Gesetz Nachsicht beantragen. Wenn Sie an einem Nachsichtsplan interessiert sind, müssen Sie eine Anfrage an den Servicer Ihres Darlehens senden. Sie müssen keinerlei Beweise dafür vorlegen, dass Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten, aber Sie werden nach Einzelheiten zu Ihrer finanziellen Situation gefragt. Sie sollten Ihre Kontonummer und andere Details zur Hand haben, wenn Sie anrufen.

Sie wissen nicht, wer Ihr Servicer ist? Es ist das Unternehmen, an das Sie Ihre Zahlungen tatsächlich senden. Überprüfen Sie einfach Ihre monatliche Hypothekenabrechnung für ihre Kontaktinformationen. Wenn Sie sich immer noch nicht sicher sind, mit wem Sie Kontakt aufnehmen sollen, wenden Sie sich an einen von HUD zugelassenen Wohnungsberater.

Bei einigen Kreditgebern können Sie Ihre Zahlungsnachsicht online beantragen (die Bank of America bietet dies beispielsweise an). Bei anderen Dienstleistern müssen Sie möglicherweise anrufen, um die Erleichterung anzufordern. Wenn Sie anrufen, müssen Sie auf lange Wartezeiten vorbereitet sein. Laut der Mortgage Bankers Association ist das Anrufvolumen der Servicer weiterhin hoch, da Kunden längere Wartezeiten und längere Anrufzeiten haben.

Was passiert mit angehaltenen Zahlungen?

Es gibt keine festgelegten Regeln dafür, wie Servicer mit Ihren angehaltenen Zahlungen umgehen müssen. Fragen Sie daher unbedingt nach, bevor Sie einen Nachsichtsplan erstellen. Einige verlangen möglicherweise eine Pauschalzahlung, sobald Ihre Nachsichtsfrist abgelaufen ist, während andere es Ihnen ermöglichen, die versäumten Zahlungen bis zum Ende Ihrer Darlehenslaufzeit in Angriff zu nehmen (im Wesentlichen verlängern Sie Ihr Darlehen für so viele Monate, in denen Sie Nachsicht haben).

Bei Darlehen, die von Fannie Mae oder Freddie Mac unterstützt werden, müssen Hausbesitzer laut Federal Housing Finance Agency nicht den vollen versäumten Betrag zurückzahlen, "es sei denn, sie sind dazu in der Lage". Servicer dieser Kredite werden sich 30 Tage vor Ende ihres Nachsichtsplans an die Kreditnehmer wenden, um einen Rückzahlungsplan, eine Kreditverlängerung oder eine Kreditänderung zu vereinbaren.

Stellen Sie sicher, dass Sie absolut klar sind, was Ihr Nachsichtsplan in Bezug auf die Rückzahlung erfordert. Sie müssen rechtzeitig budgetieren, um sicherzustellen, dass Sie Ihren Verpflichtungen nachkommen können.

Beeinflusst Nachsicht Ihre Kreditwürdigkeit?

Nach dem Kreditschutzteil des CARES-Gesetzes kann Nachsicht Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflussen, es sei denn, Sie waren bereits mit Ihrer Hypothek im Rückstand. Das Gesetz fordert die Servicer auf, Ihre Zahlungen als "aktuell" zu melden, solange Sie sich in einem genehmigten Nachsichtsplan befinden.

Falls Sie Ihre Hypothekenzahlungen bereits verspätet hatten, kann der Servicer Ihren überfälligen Status während der gesamten Dauer Ihrer Nachsicht oder bis zur Aktualisierung Ihres Kontos weiterhin den Kreditauskunfteien melden.

Was tun, wenn Sie kein staatlich abgesichertes Darlehen haben?

Wenn Sie kein staatlich abgesichertes Darlehen haben, haben Sie möglicherweise noch Optionen. Die CFPB und andere Agenturen ermutigen die Kreditgeber, Erleichterungen zu gewähren.

Sie müssen sich an Ihren Servicetechniker wenden, um genau herauszufinden, um welche es sich handelt. Viele bieten jedoch verschiedene Entlastungsoptionen an, aus denen Sie auswählen können, einschließlich Nachsicht. Neben Nachsicht können Sie auch andere Hypothekenentlastungsoptionen in Betracht ziehen:

• Refinanzierung, die Ihnen helfen könnte, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken
• Eine Darlehensänderung, um die Bedingungen Ihrer Hypothek zu ändern
• Ein Leerverkauf, mit dem Sie Ihr Haus für weniger als Ihr Darlehensguthaben verkaufen können

Einige Staaten bieten auch Hypothekenerleichterungen an. Dies kann auch eine Option sein, wenn Ihr Darlehen nicht vom Bund gedeckt ist.

Vorwärts gehen

Wenn Sie für ein Hypothekenentlastungsprogramm zugelassen sind, bitten Sie Ihren Servicer, dies schriftlich zu bestätigen. Sie sollten auch Ihre Kreditauskunft und Ihre monatlichen Hypothekenabrechnungen genau beachten, um sicherzustellen, dass sich Ihre Punktzahl nicht ändert und Ihnen keine verspäteten Gebühren oder Strafen berechnet werden.

Wenn Sie finanziell wieder auf die Beine kommen, setzen Sie sich mit Ihrem Servicetechniker in Verbindung, um Ihr Hilfsprogramm zu beenden und Ihre Zahlungen wieder in den Griff zu bekommen.